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法治日報 金融交易誠信為本 失信可恥違法必究( 二 )


承辦法官庭后表示 ， 在民事訴訟過程中 ， 為了保障自己的合法權(quán)益 ， 被告應(yīng)當(dāng)配合人民法院的工作 ， 在人民法院傳票傳喚之后 ， 按時出庭 ， 以保證訴訟活動及時、順利地進行 ， 明確當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系 ， 保護當(dāng)事人的合法權(quán)益 ， 也使法律的嚴(yán)肅性和人民法院的權(quán)威得到維護 。 本案中 ， 被告中途采取欺騙的方法借機“尿遁” ， 讓人啼笑皆非 ， 同時也是一種藐視法庭的不誠信行為 ， 不僅視為放棄了自己的訴訟權(quán)利 ， 也有違法庭紀(jì)律 ， 人民法院可以缺席判決 。
刷卡套現(xiàn)高利轉(zhuǎn)貸 擾亂秩序責(zé)任自擔(dān)
徐某發(fā)現(xiàn)許多信用卡都有一定時間的免息期 ， 如果將信用卡刷卡套現(xiàn) ， 再高息出借他人 ， 便可以賺取其中的利息差 。 發(fā)現(xiàn)“商機”的徐某申請多張信用卡 ， 刷卡套現(xiàn)后便按照月息2分的標(biāo)準(zhǔn)短期出借7萬元給何某 。 然而何某因生意虧本未能按約定返還借款 ， 相應(yīng)地導(dǎo)致徐某未能償還信用卡透支款項 。 因此 ， 徐某其中一張信用卡的發(fā)卡行訴至法院 ， 請求依法判令徐某返還信用卡透支款1.3萬元及利息、違約金等費用 。 庭審中 ， 徐某振振有詞地表示她并非款項實際使用人 ， 要求銀行另行向?qū)嶋H使用人何某追償 ， 或者追加何某為共同被告 。
庭審中 ， 針對徐某追加被告的申請 ， 法官依法釋明 ， 根據(jù)合同相對性 ， 本案信用卡借款的雙方當(dāng)事人為某銀行和徐某 ， 某銀行不能向與其無合同關(guān)系的何某提出合同上的請求 。 但徐某可另尋法律途徑向?qū)嶋H使用人何某提起民間借貸訴訟 。 同時 ， 第九次全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要指出 ， 民間借貸中 ， 出借人的資金必須是自有資金 。 高利轉(zhuǎn)貸的行為 ， 根據(jù)民間借貸司法解釋第14條第1項的規(guī)定 ， 應(yīng)當(dāng)認(rèn)定此類民間借貸行為無效 。 同時 ， 違法所得數(shù)額達到一定金額的 ， 還會涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪被追究刑事責(zé)任 。
知悉自己的行為屬于高利轉(zhuǎn)貸 ， 通過民事途徑另行起訴可能被認(rèn)定無效甚至有可能被追究刑責(zé)時 ， 徐某驚慌失措 ， 當(dāng)場癱倒在桌子上 。 考慮到其違法所得數(shù)額在10萬元以下 ， 尚不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪 ， 法官對徐某進行了嚴(yán)厲的批評教育 。 徐某也認(rèn)識到自己行為的錯誤 ， 當(dāng)場表示將加強相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí) ， 不再將信貸資金挪作他用 ， 合法合規(guī)使用貸款 。 最終 ， 法院判令徐某返還某銀行本金1.3萬元及利息、違約金 ， 至于徐某與何某之間的民間借貸糾紛可另行處理 。
承辦法官庭后表示 ， 高利轉(zhuǎn)貸是信貸資金不按銀行借款合同約定的用途使用 ， 而是轉(zhuǎn)貸給他人獲取利息差 ， 不僅是一種不誠信行為 ， 更是一種違法違規(guī)行為 ， 擾亂信貸秩序 ， 為法律所不允許 。 “高利轉(zhuǎn)貸”后果有：第一、以轉(zhuǎn)貸為目的 ， 套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人 ， 違法數(shù)額較大的 ， 可被認(rèn)定為高利轉(zhuǎn)貸罪 。 第二、出借人存在“高利轉(zhuǎn)貸”行為 ， 未達到數(shù)額較大的 ， 將導(dǎo)致借款合同無效 ， 在此情況下借款合同中關(guān)于利息的約定亦無效 。 出借人僅能要求借款人返還本金 ， 并按照銀行貸款利率支付資金占用費 。
民法典相關(guān)規(guī)定
第七條 民事主體從事民事活動 ， 應(yīng)當(dāng)遵循誠信原則 ， 秉持誠實 ， 恪守承諾 。
民事訴訟法相關(guān)規(guī)定
第一百四十三條　原告經(jīng)傳票傳喚 ， 無正當(dāng)理由拒不到庭的 ， 或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的 ， 可以按撤訴處理；被告反訴的 ， 可以缺席判決 。
第一百四十四條　被告經(jīng)傳票傳喚 ， 無正當(dāng)理由拒不到庭的 ， 或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的 ， 可以缺席判決 。
銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定
第五十九條 持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的 ， 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正 ， 并對其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款（由發(fā)卡銀行在申請表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定） 。
刑法相關(guān)規(guī)定
第一百七十五條 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的 ， 套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人 ， 違法所得數(shù)額較大的 ， 處三年以下有期徒刑或者拘役 ， 并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的 ， 處三年以上七年以下有期徒刑 ， 并處違法所得一倍以上五倍以下罰金 。 單位犯前款罪的 ， 對單位判處罰金 ， 并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員 ， 處三年以下有期徒刑或者拘役 。
法官點評
誠實信用原則作為市場經(jīng)濟中極其重要的一項基本道德準(zhǔn)則 ， 是現(xiàn)代法治社會的一項基本法律原則 ， 關(guān)系著一個時代、一個國家、一個法律體系對人性的基本約束和基本考量 。 在新民訴法中誠實信用原則的確立 ， 正是立法機關(guān)對這些社會訴求的有效回應(yīng) ， 對我國民事訴訟法基本原則體系進行了進一步的梳理和完善 ， 對促進訴訟公正 ， 提高訴訟效率具有重要法律意義 。

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