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證券日報 支付清算協(xié)會約談7家機構(gòu) 年內(nèi)16家被“退群”

采訪人員 李 冰
近日 ， 中國支付清算協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）發(fā)布公告 ， 就2021年1月份-4月份舉報處理中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題 ， 分別對7家相關(guān)單位負責(zé)人進行約談 。
《證券日報》采訪人員注意到 ， 近年來 ， 已有多家會員單位因存在特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題被協(xié)會約談 。 此外 ， 今年以來已有16家機構(gòu)被協(xié)會注銷會員資格 。
在協(xié)會約談會員單位的多次通報中 ， 均未披露被約談單位的具體名稱 。 蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》采訪人員表示 ， “因存在特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題被約談 ， 一般而言 ， 指的是非銀行支付機構(gòu)（第三方支付） 。 ”
用戶投訴量大是主要原因
具體來看 ， 根據(jù)公告 ， 協(xié)會針對2021年1月份-4月份舉報處理中發(fā)現(xiàn)的超出核準覆蓋范圍開展銀行卡收單業(yè)務(wù)、特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、特約商戶資金結(jié)算不合規(guī)、特約商戶違規(guī)收取客戶手續(xù)費等問題 ， 分別對7家相關(guān)單位負責(zé)人進行了約談 。
【證券日報|支付清算協(xié)會約談7家機構(gòu) 年內(nèi)16家被“退群”】 據(jù)采訪人員了解 ， 協(xié)會在約談中通報了各單位存在的違規(guī)問題 ， 并提出進一步加強內(nèi)控合規(guī)管理 ， 規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核 ， 加大巡檢力度 ， 強化交易監(jiān)測 ， 切實維護消費者合法權(quán)益等自律管理要求 。
中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》采訪人員表示 ， “挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口主要發(fā)生在兩個環(huán)節(jié) ， 一是商戶入網(wǎng)時支付機構(gòu)審核不規(guī)范 ， 二是入網(wǎng)后對商戶巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位 ， 讓違法違規(guī)業(yè)務(wù)有可乘之機 。 ”
協(xié)會強調(diào) ， 將繼續(xù)按照《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細則》《中國支付清算協(xié)會自律懲戒實施辦法》等自律制度要求 ， 跟蹤了解被約談單位的整改情況；對多次自律懲戒仍不整改、影響行業(yè)利益的機構(gòu) ， 協(xié)會將視情況采取通報批評、公開譴責(zé)等自律措施 。
劉剛對《證券日報》采訪人員補充說 ， “挪用接口之所以會被約談 ， 用戶投訴量大是主要原因 。 目前支付行業(yè)的投訴是由央行授權(quán)支付清算協(xié)會來具體處理 。 ”
而這已經(jīng)不是協(xié)會第一次就特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口問題約談會員單位 。 早在2018年 ， 協(xié)會就因該問題分別約談了9家支付機構(gòu)的主要負責(zé)人；2019年7月份 ， 協(xié)會針對2019年上半年舉報調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題 ， 分別對8家相關(guān)單位負責(zé)人進行了約談 ， 同年9月份 ， 協(xié)會因上述問題再次對7家相關(guān)單位負責(zé)人進行了約談；2020年 ， 協(xié)會就舉報查處相關(guān)問題約談7家會員單位負責(zé)人 。
需要注意的是 ， 在協(xié)會的通報中 ， 均未披露被約談會員單位的名稱 。 而目前中國支付清算協(xié)會的會員單位主要分為幾類：特許支付清算組織、銀行、財務(wù)公司、非銀行支付機構(gòu)及相關(guān)機構(gòu)、地方支付清算類協(xié)會、國際卡組織 。 其中銀行會員188家 ， 非銀行支付機構(gòu)會員215家 。
“會員單位都在約談范圍內(nèi) ， 但因存在特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題被約談 ， 大概率是非銀行支付機構(gòu) ， 因為其他類型的會員單位大多沒有此項業(yè)務(wù) 。 ”劉剛稱 。
已有16家會員單位被注銷資格
早在2019年3月份央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）中 ， 就強調(diào)加強支付結(jié)算管理 。 《通知》明確提出：2019年6月1日起 ， 收單機構(gòu)通過中國支付清算協(xié)會或銀行卡清算機構(gòu)的特約商戶管理系統(tǒng)查詢特約商戶的簽約、更換收單機構(gòu)和黑名單信息 ， 對頻繁更換收單機構(gòu)、多次被收單機構(gòu)清退或簽約多處收單機構(gòu)的特約商戶 ， 收單機構(gòu)將謹慎拓展 ， 列入黑名單的 ， 不予拓展 ， 已拓展被列入黑名單的 ， 10日之內(nèi)清退 。
劉剛認為 ， 協(xié)會因上述原因約談會員單位是十分必要的 ， “正當(dāng)、合規(guī)的商戶一般無需通過挪用接口來獲得支付服務(wù) ， 一旦有挪用接口的情況發(fā)生 ， 往往涉及違法違規(guī)業(yè)務(wù) ， 因為這些商戶無法通過正當(dāng)渠道申請支付接口、實現(xiàn)收款 。 常見的違法違規(guī)業(yè)務(wù)主要是黃、賭、騙等 。 ”
黃大智也表示 ， 網(wǎng)絡(luò)支付交易中接口挪用問題不容忽視 ， “會造成支付安全隱患 ， 同時會為黑灰產(chǎn) ， 例如博彩、時時彩等非法網(wǎng)絡(luò)賭博交易提供支付通道 ， 導(dǎo)致支付交易難以監(jiān)控 ， 進而導(dǎo)致洗錢行為和資金非法出入境 。 ”
此外采訪人員注意到 ， 協(xié)會在會員管理方面也呈現(xiàn)收緊態(tài)勢 。 除了約談違規(guī)機構(gòu) ， 今年以來 ， 協(xié)會多次發(fā)布《關(guān)于注銷會員資格的公告》 ， 加強會員單位管理 。

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