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央行 又一家銀行出問(wèn)題，央行開(kāi)出“1號(hào)罰單”，這是發(fā)生了什么？

央行 又一家銀行出問(wèn)題，央行開(kāi)出“1號(hào)罰單”，這是發(fā)生了什么？

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近年來(lái) ， 國(guó)家對(duì)金融詐騙、洗黑錢(qián)等違法行為的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)厲 ， 對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的防范意識(shí)、匯報(bào)機(jī)制、資金審查和客戶信息保留等都做出了詳細(xì)要求 。 然而也有一些銀行因?yàn)椴蛔袷匾?guī)定常年吃到央行的罰單 ， 中信銀行就是其中之一 ， 連續(xù)4年被開(kāi)出天價(jià)罰單 。 這到底是怎么回事呢？

中信銀行2020年成績(jī)
首先要知道 ， 2020年中信銀行的成績(jī)還是比較亮眼的 。 據(jù)央廣網(wǎng)報(bào)道 ， 中信最近幾年加大了科技投入 ， 在科技和數(shù)字化等領(lǐng)域表現(xiàn)突出 。
一方面 ， 對(duì)大數(shù)據(jù)、人工智能AI、區(qū)塊鏈等新科技技術(shù)進(jìn)行整合應(yīng)用 ， 盡享科技發(fā)展的便利 ， 從事科研的人員增加了 ， 科研經(jīng)費(fèi)也提高了 ， 凌云系統(tǒng)和中信大腦都是業(yè)內(nèi)較強(qiáng)的系統(tǒng)平臺(tái) ， 凌云工程加強(qiáng)高新科技技術(shù) ， 有很強(qiáng)的科技攻堅(jiān)能力 ， 對(duì)復(fù)雜工程的組織能力極高 ， 提升了金融科技的綜合能力；中心大腦作為主引擎 ， 提供的智能服務(wù)惠及千萬(wàn)客戶 ， 其中理財(cái)AI實(shí)現(xiàn)了2300多億的線上銷(xiāo)售規(guī)模 。

【央行|又一家銀行出問(wèn)題，央行開(kāi)出“1號(hào)罰單”，這是發(fā)生了什么？】另一方面 ， 中信加速推進(jìn)銀行數(shù)字化 ， 前端領(lǐng)域不停的推進(jìn)現(xiàn)代智能科技的應(yīng)用；
在平臺(tái)建設(shè)上 ， 開(kāi)放式的5G全I(xiàn)P平臺(tái)重新定義了與客戶溝通的模式 ， AI機(jī)器人已經(jīng)應(yīng)用于
一些實(shí)際場(chǎng)景 。

中信銀行“捅婁子”了
不過(guò)就是這樣的光芒下 ， 中信銀行“捅婁子”了 。 因不按規(guī)定實(shí)行客戶身份識(shí)別的義務(wù) ， 包括其他幾項(xiàng)反洗錢(qián)活動(dòng)領(lǐng)域的違規(guī)行動(dòng) ， 被處以人民幣罰款2890億元 ， 14名涉事人員也一并處以不同程度的現(xiàn)金罰款 。
這也是中信銀行連續(xù)第四年踩雷遲到巨額罰單了 ， 因違規(guī)而被處罰的金額也是遠(yuǎn)超其他各家銀行 ， 四年一共罰款了將近一個(gè)億的人民幣 。 在2020年2月 ， 中信銀行又因19項(xiàng)違規(guī)被處罰2000多萬(wàn) ， 其中有13條是屬于房地產(chǎn)違規(guī) 。 包括對(duì)消費(fèi)貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展沒(méi)有做到完全的審核審查 ， 一些流動(dòng)資金的貸款被用于股市期貨、債券的投資 ， 還包括信貸、經(jīng)營(yíng)貸的資金審查不到位最終流入了房地產(chǎn)市場(chǎng)等違規(guī)現(xiàn)象 。

央行開(kāi)出“1號(hào)罰單”
據(jù)環(huán)球網(wǎng)報(bào)道 ， 2021年中信銀行再一次因?yàn)檫`反央行對(duì)于反洗錢(qián)的規(guī)定、上報(bào)流程等 ， 被開(kāi)出了第一個(gè)巨額返單 。 主要涉及以下4方面 。
第一、沒(méi)有按照規(guī)定識(shí)別客戶的身份信息
第二、沒(méi)有按照規(guī)定保存身份信息和交易記錄信息；
第三、一些大額交易報(bào)告和可疑的交易報(bào)告沒(méi)有按照規(guī)定送報(bào)；
第四、與匿名客戶進(jìn)行交易 。
央行共計(jì)罰款2890萬(wàn)人民幣 ， 除此之外 ， 14名中信銀行的相關(guān)管理人員被處以不同程度的罰款 ， 罰款金額25000至80000元不等 。

央行對(duì)反洗錢(qián)行為的處罰不曾停歇 ， 僅僅在2020年 ， 央行和其分支機(jī)構(gòu)對(duì)400多家反黑錢(qián)執(zhí)行不到位的機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰 ， 涉及罰單一共733筆 ， 共涉及金額6億多人民幣 。 銀行對(duì)跨國(guó)金錢(qián)交易和恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估尤為重要 ， 如果對(duì)客戶的背景調(diào)查不夠仔細(xì) ， 業(yè)務(wù)的審核不到位 ， 監(jiān)管和信息保存上報(bào)機(jī)制存在漏洞 ， 很容易給一些居心不良的客戶鉆了空子 ， 造成比較嚴(yán)重的金融犯罪行為 。
央行曾于今年1月底印發(fā)了有關(guān)規(guī)定 ， 通知各家銀行在面對(duì)客戶辦理跨境業(yè)務(wù)和一些金融融資行為時(shí)一定要嚴(yán)格按照反洗錢(qián)相關(guān)的法律法規(guī)來(lái)執(zhí)行 ， 包括控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) ， 全面了解客戶資料和業(yè)務(wù)本質(zhì) ， 及時(shí)審查并做到謹(jǐn)慎識(shí)別和評(píng)估等 ， 嚴(yán)密監(jiān)測(cè)跨境的洗錢(qián)行為或者恐怖融資行動(dòng) 。
其實(shí)被罰的不僅僅是中信一家 ， 國(guó)有銀行也不例外 。 中國(guó)人民銀行哈爾濱支行最近同時(shí)對(duì)三家存在違法行為的國(guó)有銀行進(jìn)行了處罰 ， 處罰對(duì)象為中國(guó)銀行的幾家支行 ， 一共被罰款了165萬(wàn) ， 這幾家銀行和中信銀行“犯了”同樣的錯(cuò)誤 ， 大多數(shù)都是一些沒(méi)有合乎規(guī)定的查驗(yàn)客戶身份信息 ， 沒(méi)有將大宗交易報(bào)告或者存在疑點(diǎn)的交易報(bào)告及時(shí)報(bào)送 ， 不經(jīng)過(guò)合法程序授權(quán)就私自查詢客戶的個(gè)人信息等等 ， 各個(gè)支行的總經(jīng)理都因相同的違法行為被處以人民幣3-7萬(wàn)不等的罰款 。 可見(jiàn)央行對(duì)待各家銀行是一視同仁的 ， 不存在偏袒 。

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