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數字貨幣 三協會重申虛擬幣交易涉嫌犯罪：比特幣大跌，釋放了什么信號( 二 )


“商品的含義就是雖然不能保值、增值，但有價值，當出現法律糾紛可以參考價值去判決 。我覺得這也是尊重時代的發展 。”他說 。
4月18日，中國人民銀行副行長李波在博鰲亞洲論壇上也表示，比特幣和穩定幣是加密資產，加密資產是投資的選項，本身不是貨幣 。他指出，加密資產將來應該發揮的是一種投資工具或者是替代性投資 。
《公告》還指出，開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換及虛擬貨幣之間的兌換業務、作為中央對手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務、代幣發行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等相關交易活動，違反有關法律法規，并涉嫌非法集資、非法發行證券、非法發售代幣票券等犯罪活動 。
值得注意的是，5月18日當晚，虛擬貨幣錢包比特派發布部分業務調整的公告，宣布關閉OTC（場外交易）業務和幣幣兌換業務 。
劉新宇指出，我國金融監管部門對于虛擬貨幣一貫秉持強監管、嚴監管的態度，中央和多個地方的金融監管部門先后多次開展虛擬貨幣相關的整治行動，打擊虛擬貨幣相關業務的開展和相關違反犯罪活動，較大程度上防范和遏止了虛擬貨幣帶來的相關風險和問題 。
不過，尹振濤也表示：“《公告》認為提供中介服務的機構和行為是違法的，但并沒有否定個人持有虛擬商品，沒有否定個人交易虛擬商品或者個人和個人之間的轉移，我覺得這個是尊重，是發展 。”
金融機構、支付機構加強交易資金監測，互聯網平臺不得宣傳、導流
對于金融機構、支付機構、互聯網平臺企業等主體而言，《公告》作出一系列具體且明確的要求 。
其中，會員單位不得用虛擬貨幣為產品和服務定價，不得承保與虛擬貨幣相關的保險業務或將虛擬貨幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與虛擬貨幣相關的服務 。
《公告》要求，金融機構、支付機構等會員單位應切實加強虛擬貨幣交易資金監測，依托行業自律機制，強化風險信息共享，提高行業風險聯防聯控水平；發現違法違規線索的，要及時按程序采取限制、暫停或終止相關交易、服務等措施，并向有關部門報告；同時積極運用多渠道、多元化的觸達手段，加強客戶宣傳和警示教育，主動做好涉虛擬貨幣風險提示 。
“建立虛擬貨幣資金交易資金監測機制，建立針對虛擬貨幣的風險信息共享、聯防聯控的機制，這個是一個非常有效的措施 。”孫揚說 。
劉新宇提到，實踐中，已經有部分銀行采取發布禁止任何機構和個人使用銀行賬戶用于虛擬貨幣相關業務的通知等措施，防范虛擬貨幣相關風險 。
中信銀行4月22日公告稱，為保護社會公眾的財產權益，維護人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風險，從即日起，任何機構和個人不得將該行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動 。
金融科技專家蘇筱芮表示，交易過程中銀行參與的主要是充值環節，目前幣圈充值交易多通過轉賬方式，由個人賬戶轉向其他個人賬戶，包括支付寶、微信、銀行轉賬等，且要求不得備注任何信息，否則將有可能被凍結 。
她認為，銀行“封殺”比特幣由來已久，因此各類“繞道”方式也逐步出現，這種“圍堵”的難點在于難以識別個人賬戶中資金的真正來源與流向，實質為虛擬幣買賣的資金交易被表面上的個人賬戶轉賬所掩蓋 。
《公告》還提出，互聯網平臺企業會員單位不得為虛擬貨幣相關業務活動提供網絡經營場所、商業展示、營銷宣傳、付費導流等服務，發現相關問題線索應及時向有關部門報告，并為相關調查、偵查工作提供技術支持和協助 。
孫揚認為：“互聯網平臺不得為虛擬貨幣提供展示、宣傳、導流等服務是從流量的角度，嚴控虛擬貨幣風險，對流量平臺提出了明確要求 。”
消費者要提高風險防范意識
針對消費者群體，尹振濤認為，《公告》以消費者為重要的保護對象，以消費者保護為金融監管目的提示消費者，這也是達到了監管目的 。
《公告》指出，虛擬貨幣無真實價值支撐，價格極易被操縱，相關投機交易活動存在虛假資產風險、經營失敗風險、投資炒作風險等多重風險 。從我國現有司法實踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護，投資交易造成的后果和引發的損失由相關方自行承擔 。
孫揚表示：“特別提到虛擬貨幣交易合同不受法律保護，投資交易的后果和損失由相關方自行承擔，這個是對消費者一個非常醒目和及時的提醒 。個人銀行賬戶用于虛擬貨幣購買、充值和提現，都會收到金融機構和監管機構的管控和制裁 。”

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