購買二手房可以貸款嗎? 二手房能貸款嗎

由于疫情，今年生意越來越難做，公司資金周轉(zhuǎn)不暢。我想借200萬元過渡一下，但是身邊的親戚沒有那么多存款可以借，想向銀行申請，但是我的房子還在還房貸，不知道能不能申請按揭貸款，如果可以，金額是多少？“住在南山的王先生很苦惱。
在像王先生這樣的情況下，他目前背負(fù)著抵押貸款，但他急需資金，不想賣掉正在償還貸款的房子。他能再次抵押貸款嗎？答案是肯定的，但前提必須滿足條件。如果房產(chǎn)在貸款金額之外還有足夠的剩余價值，且有金融機構(gòu)受理貸款申請，則正在償還的房屋可以抵押。
邊肖了解到，王先生2015年在深圳南山買了一套房子，首付150萬元，貸款250萬元。目前抵押余額220萬元，銀行已評估該房屋，金額600萬元。
那么，王先生“第二次抵押貸款”的最高可貸金額為200萬元，即600萬元減去220萬元的抵押貸款余額后的三折。如果該房產(chǎn)是商鋪，最高可貸金額為80萬元，即600萬元減去220萬元的抵押貸款余額打五折。
那么，貸款買房申請二次按揭貸款需要滿足哪些條件呢？
一、抵押財產(chǎn)的要求1.房地產(chǎn)抵押貸款應(yīng)該是現(xiàn)有的房子，正在償還的拍賣行不能抵押。期房一般指在建房屋，尚未竣工，不能交付使用；也就是說，開發(fā)商從取得商品房預(yù)售許可證開始，到取得房產(chǎn)證(大產(chǎn)權(quán)證)，這個時期的商品房稱為拍賣行。還貸款的二手房只要符合條件也可以申請按揭貸款。
2.銀行要求最低抵押期限為2年。也就是必須是借款人兩年前買的房子，否則可貸金額很小，毫無意義。
3.銀行對房子本身的房齡一般沒有太多的要求，但雖然沒有硬性要求，如果房齡高，抵押物流動性差，銀行發(fā)放貸款會比較謹(jǐn)慎。一位銀行經(jīng)理說:“不太可能有三四十年以上的房地產(chǎn)做二次抵押業(yè)務(wù)，我還沒遇到。它們基本上是30年內(nèi)的房子。”
4.除了貸款金額，借款人選擇的房產(chǎn)還需要有殘值。第二次抵押貸款是指尚未還清抵押貸款的房屋的抵押。一般可以貸款的金額是房屋的評估價格乘以折扣，然后減去剩余的未付抵押金額。一般情況下，房子的折扣系數(shù)是30%，生意的折扣系數(shù)是50% 。
以姜先生為例，二手房總購買價100萬，預(yù)估價100萬，首付30萬，貸款70萬，已過戶。大多數(shù)銀行審批房貸的時候，關(guān)鍵是看這套房還有多少剩余價值。
在蔣先生的案例中，二手房“達(dá)到了房地產(chǎn)抵押貸款的最高比例”，除了房價下跌和貶值的風(fēng)險，剩余價值非常低。所以作為銀行，很難再次授信，也很難申請房貸。

文章插圖

文章插圖

二、申請人必須有營業(yè)執(zhí)照并合理使用。申請二次抵押貸款，首先申請人或相關(guān)人是企業(yè)主或個體戶，需要持有營業(yè)執(zhí)照。營業(yè)執(zhí)照的期限是半年以上，而有些銀行要求至少一年。
“長期未持有營業(yè)執(zhí)照的，可以用其他方法證明企業(yè)實際經(jīng)營時間達(dá)到最低要求。”一位銀行貸款經(jīng)理說。
按揭貸款是銀行推出的經(jīng)營性貸款，只用于企業(yè)或個體戶，流入股市、樓市是違法的。為了確保錢花得明智，銀行在很多方面都設(shè)置了門檻。“比如貸款人申請貸款時，需要出示營業(yè)執(zhí)照，證明申請人是企業(yè)主或個體戶，還需提交合同、發(fā)票等能夠證明用途的材料。”一位貸款經(jīng)理說。并且貸款金額不能直接轉(zhuǎn)入個人賬戶，需要轉(zhuǎn)入相關(guān)企業(yè)賬戶。

文章插圖

文章插圖

第三，優(yōu)先考慮銀行有些銀行可以為正在償還的房屋提供二次抵押貸款，有些銀行要求抵押和“二次抵押”在自己的銀行辦理，有些銀行可能不提供相關(guān)的貸款服務(wù) 。因此，如果你想抵押正在償還的房子，你必須找到一個合適的金融機構(gòu) 。
除了銀行，小額貸款公司或私人借款人可以為有需要的借款人提供“二級抵押貸款服務(wù)” 。但是，需要謹(jǐn)慎處理。首先應(yīng)該選擇銀行，其次是金融機構(gòu) 。尋找金融機構(gòu)時，借款人應(yīng)遵循“滿足自身需求、簽訂正式合同、及時登記抵押或提款”的原則，防止不必要的貸款糾紛。

文章插圖

文章插圖

那么如果借款人想用貸款買的房子申請更高的貸款，方法是什么呢？
如果想獲得更高的貸款額度，可以根據(jù)自己的能力和剩余貸款額度考慮提前還款，無負(fù)債再申請。當(dāng)剩余貸款金額較少且有一定流動性時，這種“提前還房貸-再次申請貸款”的方式有助于提高貸款成功率和信用額度。
所以貸款買的房子可以重新申請貸款，但一般要求比較高。
如有疑問，請關(guān)注并在下方評論區(qū)留言。
另外，如果您有貸款相關(guān)需求想咨詢，請關(guān)注微信官方賬號【白蓉甄嬛】。我們堅持“為每一筆貸款創(chuàng)造最佳方案到極致”的理念，專注于貸款方案評估、定制和推薦交易服務(wù) 。
【購買二手房可以貸款嗎? 二手房能貸款嗎】