存款多少錢算是中產(chǎn)階層？ _中產(chǎn)階層

中產(chǎn)階級的定義

中產(chǎn)階級（或中產(chǎn)階層），按照官方的定義，指的是指低層次的“生理需求，安全需求”得到滿足，且中等層次的“感情需求和尊重需求”也得到了較好滿足，但不到追求高層次的“自我實(shí)現(xiàn)需求”的階級。

那么中產(chǎn)階級的劃分標(biāo)準(zhǔn)呢？

目前中產(chǎn)階級的劃分標(biāo)準(zhǔn)尚沒有一個統(tǒng)一的數(shù)據(jù) ，因?yàn)椴煌牡貐^(qū) ，不同的消費(fèi)水平，對中產(chǎn)的資金定義是不一樣的，比如有數(shù)字說，新加坡300萬人口中約90%以上屬于中產(chǎn)階級，新加坡年均收入普遍在3萬美元以上；而在韓國人均年收入2萬美元以上，即可稱為中產(chǎn)階級，可見各地的標(biāo)準(zhǔn)都不一樣。

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我國的中產(chǎn)階級標(biāo)準(zhǔn)

按照《福布斯》中國中產(chǎn)定義，主要包括以下幾個部分：（1）生活在城里；（2）25到45歲間；（3）有大學(xué)學(xué)歷；（4）專業(yè)人士和企業(yè)家；（5）年入1萬—6萬美元。

根據(jù)福布斯斯的這個標(biāo)準(zhǔn) ，我國最少一半以上的人都是中產(chǎn)階級了，顯然這個并不符合我國的實(shí)際情況，比如一個50歲的老頭，坐擁一千萬的資產(chǎn) ，你可以說他歲數(shù)不符合不是中產(chǎn)嗎？再比如現(xiàn)在大學(xué)剛畢業(yè) ，一個月工資3000元的比比皆是，就因?yàn)樗谴髮W(xué)生就是中產(chǎn)嗎？所以福布斯的標(biāo)準(zhǔn)并不準(zhǔn)確，甚至可以說很粗糙。

至于中產(chǎn)的金額，除了福布斯的年入1萬—6萬美元外，之前的《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)是年收入在1.15萬到4.3萬美元，權(quán)威咨詢公司麥肯錫的說法則是9000美元至3.4萬美元之間；而國家統(tǒng)計(jì)局則定義為年收入7250-62500美元之間。

這些標(biāo)準(zhǔn)的起點(diǎn)太低了，比如國家統(tǒng)計(jì)局的7250美元（即5萬元左右）就算中產(chǎn) ，我感覺是略扯，畢竟一年5萬元的收入，按照現(xiàn)在的消費(fèi)水平，能不能剩下錢還是一回事呢？我認(rèn)為以上數(shù)據(jù)中的高值還差不多。

真正的中產(chǎn)階級

對于我國真正的中產(chǎn)階級，我認(rèn)為最少要符合以下幾點(diǎn)：（1）有房有車，且房貸的額度較小，無房貸更佳；（2）有一定的存款， 50萬元起步；（2）年收入在20萬元以上。滿足這三點(diǎn) ，以目前的階段來說，基本上在我國算得上是一個中產(chǎn)階級了，當(dāng)然如果還有完整的社會保障體系（五險(xiǎn)一金）以及相應(yīng)的重疾保險(xiǎn)等，那屬于更優(yōu)的中產(chǎn)了。

你心目中的中產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)又是什么呢？大家可以一起來討論討論。

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真正的中產(chǎn)階級不能簡單地用有多少存款去衡量，因?yàn)橹挟a(chǎn)階級評價的維度比較多，比如個人資產(chǎn) ，收入水平等等，有些人即便沒有存款，但因?yàn)槭杖胨奖容^高，個人資產(chǎn)比較多他同樣是中產(chǎn)階級。

我們先來了解一下什么是中產(chǎn)階級。

中產(chǎn)階級是一個相對比較模糊的概念，不同的機(jī)構(gòu)對于中產(chǎn)階級的定義是不一樣的。如按照通常的說法來看，中產(chǎn)階級(或中產(chǎn)階層)是指人們低層次的“生理需求,安全需求”得到滿足，且中等層次的“感情需求和尊重需求”也得到了較好滿足，但不到追求高層次的“自我實(shí)現(xiàn)需求”的階級(或階層)；

如果按照這個定義來看，目前很多人都達(dá)到了中等階級的標(biāo)準(zhǔn) ，只要一個人結(jié)婚了，有一個穩(wěn)定的家庭，有一個居住的地方，有一個穩(wěn)定的工作基本上就可以滿足中等階級的定義。

但這個定義跟大家所理解的中等階級是有很大的差距的，在大家認(rèn)識當(dāng)中，所謂的中產(chǎn)階級應(yīng)該是處于社會中間階層的那一部分人，這部分人比普通人收入更高，生活更體面，但跟那些富豪相比又有一定的差距。如果從這個角度去理解，那么不同的國家中等階級的標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，因?yàn)槊總€國家的生活水準(zhǔn) ，收入水平都不一樣。

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在中國，什么樣的人可以稱為中產(chǎn)階級呢？

至于在中國什么樣的人可以稱為中產(chǎn)階級，這個也沒有一個固定的標(biāo)準(zhǔn) ，不同的機(jī)構(gòu)給出的答案是不一樣的，我們先來看一下兩個不同的版本對中國中產(chǎn)階級的定義。

先來看一下福布斯對中國中等階級的定義：

按照《福布斯中國》對于中產(chǎn)階級的定義來說，其包括五項(xiàng)內(nèi)容，第一是生活在城里，第二是25到45歲間，第三是有大學(xué)以上學(xué)歷，第四是專業(yè)人士和企業(yè)家，第五是年入1萬—6萬美元。

再來看一下湖人對中國中產(chǎn)階級的定義：

2018年11月份的時候，胡潤研究院曾經(jīng)發(fā)布了《2018中國新中產(chǎn)宣傳白皮書》，胡潤對中產(chǎn)階層的定義是：

在除去家庭衣食住行等方面基本生活消費(fèi)支出后，仍具備更高消費(fèi)能力及投資能力的社會群體，中產(chǎn)家庭基本消費(fèi)支出占家庭年均可支配收入低于50% ，具體來說，設(shè)定北上廣深一線城市家庭年收入至少在30萬，其他城市在20萬以上。

此外，胡潤的這份報(bào)告還提到，新中產(chǎn)除了不錯的家庭收入和財(cái)富條件，同時還應(yīng)該具備良好的教育背景、穩(wěn)定的生活環(huán)境（有房、有收入可觀的工作）等條件。

綜合來看，中國新中產(chǎn)的規(guī)模不超過中產(chǎn)階層總數(shù)的30% 。這些新中產(chǎn)在常住地至少擁有1套房產(chǎn) ，最好有私家車；新中產(chǎn)家庭凈資產(chǎn)在300萬以上；接受過高等教育；企業(yè)白領(lǐng)、金領(lǐng)或是專業(yè)性自由職業(yè)者；80后是新中產(chǎn)的主力軍，其次是70后和90后。

通過對比福布斯跟胡潤對中產(chǎn)階級的定義之后，我們可以發(fā)現(xiàn) ，福布斯對中產(chǎn)階級的定義是比較低的，只要年收入達(dá)到1萬美元以上，也就是7萬人民幣以上就可以達(dá)到中產(chǎn)階級的收入標(biāo)準(zhǔn) 。如果按照福布斯的這個標(biāo)準(zhǔn)來看目前很多中國人都達(dá)到了這個標(biāo)準(zhǔn) 。

相對來說胡潤對新中產(chǎn)階級的定義更符合大家的預(yù)期，綜合兩者的定義之后，我們大概可以得出目前中國中產(chǎn)階級的人群有以下特點(diǎn)：

1、接受過良好的高等教育，也就是擁有大專以上學(xué)歷。

2、有房，有車。

3、一線城市家庭年收入在30萬以上，其他城市家庭年收入在20萬以上。

4、職業(yè)是金領(lǐng) ，白領(lǐng)或者自己做企業(yè) 。

如果按照以上4個特點(diǎn)進(jìn)來判斷，目前符合中產(chǎn)階級定義的中國家庭應(yīng)該有5000萬個左右。

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目前有很多中等階級沒有存款，仍然過著窮人的生活。

目前中國不缺乏高等教育的人士，不缺乏年收入30萬以上的家庭，不缺有房有車的家庭，最缺乏的是有存款的家庭。

比如下圖是2018年我國各省人均存款排名情況。

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從這個排名可以看出目前大部分省份的人均存款都低于5萬塊錢，即便是上海北京這些省份，人均存款也只不過10萬到15萬之間。

所以，雖然目前符合中等階級定義的人群很多，保守估計(jì)至少有1億人符合條件，但這里面真正有大量存款的人并不多。一方面是這些中產(chǎn)階級當(dāng)中以70后80后為主，但是這些人上有老下有小，還要背負(fù)房貸車貸等各種發(fā)債務(wù) ，比如在北上廣深等一線城市，光月供就可以達(dá)到上萬塊錢，再加上較高的生活成本以及子女教育成本，所以很多家庭即便收入很高，但真正有結(jié)余的并不多，有存款的更是少之又少。

目前真正有巨額存款的中產(chǎn)階級家庭其實(shí)是很少的，之前我們就曾經(jīng)多次討論過，目前中國真正有50萬存款以上的家庭數(shù)量只有600萬左右，真正有100萬以上存款的家庭也只不過是200萬左右。

因此，有多少存款才能稱之為中產(chǎn)階級，這個是沒有標(biāo)準(zhǔn)的，可能有的中等階級家庭有上百萬的存款，但也有的中產(chǎn)階級家庭背負(fù)上百萬的債務(wù) ，一分存款都沒有，還有的中產(chǎn)階級家庭，即便他們的收入很高，資產(chǎn)也很高，但是他們同樣也沒有存款，因?yàn)樗麄兊腻X有可能投資到股票或者幾點(diǎn)理財(cái)市場當(dāng)中。

所以我們不能用有多少存款來衡量中產(chǎn)階級。

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前陣子胡潤研究院攜手金原投資集團(tuán) ，聯(lián)合發(fā)布了《2018中國新中產(chǎn)圈層白皮書》。其中對于中國中產(chǎn)圈層的描述如下。

【存款多少錢算是中產(chǎn)階層？】1.中產(chǎn)的定義：這里是按照其消費(fèi)能力和投資能力來劃分的，而不是存款多少。中產(chǎn)家庭基本消費(fèi)支出占家庭年均可支配收入低于50% 。一線城市家庭年收入至少在30萬，其他城市在20萬以上。可見，在這樣的年收入和低消費(fèi)比例下，最后用于投資理財(cái)?shù)腻X是相對較多的。

2.新中產(chǎn)：首先，在常住地至少擁有1套房產(chǎn) ，最好有私家車；家庭凈資產(chǎn)在300萬以上；接受過高等教育；企業(yè)白領(lǐng)、金領(lǐng)或是專業(yè)性自由職業(yè)者；他們平均擁有108萬元的可投資金融資產(chǎn) ， “如何理財(cái)”是他們生活的關(guān)注重點(diǎn) 。

這里，值得注意的問題是，

1.對于中產(chǎn)家庭的描述，更主要的是家庭的消費(fèi)比例，和家庭年收入。而不是絕對的存款數(shù)額。

2.對于新中產(chǎn)的畫像，用的是可投資金融資產(chǎn) ，而不是存款。因?yàn)?nbsp;，他們關(guān)心得更多的問題是如何多元化的投資，更傾向于請專業(yè)機(jī)構(gòu)來幫他們理財(cái) 。可以看看新中產(chǎn)目前的理財(cái)產(chǎn)品。