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銀行 銀行存款要“變天”？又5家銀行“出問題”了，銀保監(jiān)已點(diǎn)名處罰

銀行 理財(cái)產(chǎn)品 銀保監(jiān)會(huì)

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文：櫟祐
中國人喜歡存錢 ， 這已經(jīng)是世人皆知的事情了 。 截至2021年4月底 ， 央行數(shù)據(jù)顯示 ， 我國人民幣余額已達(dá)220.2萬億元 ， 并且我國現(xiàn)有有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已超過4000家 ， 銀行作為我國最大的金融機(jī)構(gòu) ， 除了安全 ， 還能賺取一定的利息 ， 而這也使得銀行更受老百姓青睞 。

曾有研究表明 ， 我國至少有一半的人與銀行有業(yè)務(wù)往來 。 有些人可能認(rèn)為這是夸大其詞 ， 但事實(shí)的確如此 。 例如 ， 人們?nèi)ャy行存款或買房、做生意貸款等等 。 這時(shí)難免有人會(huì)問：這么多人跟銀行有業(yè)務(wù)往來 ， 那銀行的錢夠不夠？要知道在中國 ， 銀行的盈利能力非常“強(qiáng)大” ， 甚至阿里巴巴、騰訊和華為這樣的大公司也無法與之相比 。
以我國最大的銀行——工商銀行為例 。 數(shù)據(jù)顯示 ， 2020年的凈利潤達(dá)到3159.06億元 ， 而華為同年的凈利潤為646億元 ， 阿里巴巴的凈利潤為1404億元 ， 騰訊控股的凈利潤達(dá)到了1598.5億元 。 可見 ， 銀行作為“我國最賺錢的機(jī)構(gòu)”并非空穴來風(fēng) ， 雖然其他銀行的凈利潤可能沒有工商銀行那么高 ， 但盈利能力不容小覷 。

老百姓最信任銀行 ， 這一點(diǎn)毫無疑問 ， 它們幾乎覆蓋了我國的任何地方 。 可以說 ， 銀行控制著國家的經(jīng)濟(jì)命脈 ， 與我國居民的切身利益息息相關(guān) 。 為了保護(hù)存款人的權(quán)益 ， 我國銀保監(jiān)會(huì)還出臺(tái)了《存款保險(xiǎn)條例》等一系列政策 ， 其中規(guī)定 ， 只要存款人存入銀行的產(chǎn)品是普通存款 ， 一旦銀行不慎破產(chǎn) ， 存款人可以得到全額賠付 ， 最高賠付金額為50萬 。
盡管中國銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管越來越嚴(yán)格 ， 但面對(duì)全國這么多銀行 ， 難免會(huì)有“漏網(wǎng)之魚” 。 此前 ， 就有五家銀行被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名批評(píng) ， 分別是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、大連銀行和北京農(nóng)商銀行 。 而今 ， 又有5家銀行被中國銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)違法違規(guī) ， 并開出了11張?zhí)幜P憑據(jù) ， 華夏銀行、渤海銀行、中國銀行、招商銀行、東亞銀行共被處以約3.66億元的罰金 。

被批評(píng)以及罰金的原因 ， 無非就兩點(diǎn) 。
一是亂收費(fèi)
當(dāng)儲(chǔ)戶去辦理業(yè)務(wù)時(shí) ， 銀行利用我們對(duì)他們的信任 ， 要求我們直接簽訂一些可以鉆空子的合同 。 因?yàn)槲覀兎浅Ｐ湃毋y行 ， 所以在大多數(shù)情況下我們都不會(huì)仔細(xì)閱讀合同上的每項(xiàng)條款 ， 結(jié)果是每年都會(huì)扣除一筆錢 。
更為嚴(yán)重的是 ， 在與客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議中 ， 農(nóng)業(yè)銀行石獅支行竟違規(guī)收取了52倍的服務(wù)費(fèi) ， 共計(jì)52萬元 。 因此 ， 今后無論您去哪家銀行辦理業(yè)務(wù) ， 都必須認(rèn)真閱讀每一個(gè)條款 。

二是捆綁銷售
銀行不是慈善機(jī)構(gòu) ， 也是需要盈利的 ， 因此推出了一系列理財(cái)產(chǎn)品 。 當(dāng)有人辦理業(yè)務(wù) ， 特別是貸款業(yè)務(wù)時(shí) ， 銀行工作人員會(huì)向我們推薦一些理財(cái)產(chǎn)品 ， 并承諾高回報(bào)率 ， 誘導(dǎo)儲(chǔ)戶“掏錢”投資 ， 當(dāng)存款人發(fā)現(xiàn)投資失敗后 ， 后悔不已 。
甚至有時(shí)候如果你需要購買其中一款產(chǎn)品 ， 你的銀行貸款才會(huì)很快被批準(zhǔn) ， 否則將無限期延后 。 不僅如此 ， 如果你配合他們辦理理財(cái)產(chǎn)品 ， 銀行工作人員的服務(wù)態(tài)度會(huì)非常好 ， 否則服務(wù)態(tài)度會(huì)迅速下降 。

據(jù)悉 ， 在被處以罰金的銀行中 ， 華夏銀行隱瞞了理財(cái)投資清單的真實(shí)信息 ， 誘導(dǎo)儲(chǔ)戶辦理理財(cái)產(chǎn)品 ， 被中國銀保監(jiān)會(huì)依法處以9830萬元罰金 ， 并對(duì)1名責(zé)任人員給予警告 ， 并處以5萬元罰金 ， 對(duì)另一名責(zé)任人員警告和處罰 。
渤海銀行因向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品和違規(guī)管理銀行匯票存款 ， 被中國銀保監(jiān)會(huì)處以9720萬元罰金 ， 兩名責(zé)任人受到警告 ， 并處5萬元罰金 。 中國銀行違規(guī)收取年費(fèi) ， 被中國銀保監(jiān)會(huì)依法沒收 ， 并給予共計(jì)8761.355萬元的處罰 。 招商銀行變相降低理財(cái)產(chǎn)品銷售門檻等多項(xiàng)違規(guī)行為 ， 處以7170萬元罰金；東亞銀行因給房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放貸款未備案等多項(xiàng)違規(guī)行為 ， 處以1120萬元罰金 。

【銀行|銀行存款要“變天”？又5家銀行“出問題”了，銀保監(jiān)已點(diǎn)名處罰】雖然一些銀行已經(jīng)暴露出一些問題 ， 但他們?nèi)匀皇巧贁?shù) ， 在大多數(shù)情況下 ， 銀行還是值得信賴的 。 作為儲(chǔ)戶 ， 在到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí) ， 一定要認(rèn)真閱讀條款 ， 避免“上當(dāng)受騙” ， 同時(shí) ， 相信在中國銀保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)監(jiān)管和處罰的情況下 ， 銀行業(yè)環(huán)境可能會(huì)越來越好 。 您是否遇到過上述兩種銀行違規(guī)行為呢？

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