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銀行 某人利用POS機非法套現(xiàn)3000萬案被破獲的背后！

銀行 某人利用POS機非法套現(xiàn)3000萬案被破獲的背后！


最近 ， 卡神小組又看到一起利用POS機刷卡套現(xiàn)案件宣判 ， 該案共涉及金額3000余萬 。 根據(jù)卡神小組了解 ， POS機套現(xiàn)和信用卡是一個難以回避的現(xiàn)實問題 ， 不過卡神小組一直提醒朋友們 ， 合理合法的使用信用卡才是關(guān)鍵 。 今天卡神小組就來和朋友們說說某人利用POS機非法套現(xiàn)3000萬案被破獲的背后！朋友們一起來看看詳細內(nèi)容吧 。
三人幫人養(yǎng)信用卡 ， 以虛構(gòu)交易的方式 ， 利用POS機開展信用卡非法套現(xiàn)業(yè)務(wù) ， 在兩年時間內(nèi) ， 三人利用多家商戶POS機實施信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù) ， 從中收取1%-2.5%不等的手續(xù)費牟利 ， 共刷卡套現(xiàn)3000余萬元 ， 嚴重擾亂國家正常的金融秩序 。 三男子最終被判處3年至6年不等的有期徒刑 ， 并處10萬元至30萬元不等的罰金 。 根據(jù)卡神小組調(diào)查員了解 ， 法院認為三人違反國家規(guī)定 ， 使用銷售點終端機具(POS機) ， 以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接交付現(xiàn)金 ， 擾亂國家正常的金融秩序 ， 其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪 ， 且分別達到情節(jié)嚴重或情節(jié)特別嚴重 ， 依法應(yīng)予懲處 。 鑒于三被告人到案后如實供述其所犯罪行 ， 認罪態(tài)度較好 ， 有悔罪表現(xiàn) ， 依法可從輕處罰 ， 遂作出以上判決 。
此前 ， 根據(jù)卡神小組了解 ， 還有一起非法套現(xiàn)案件的涉案金額高達1.5億元 。 該案件中 ， 被告人利用承租的辦公地址及其個人身份信息和他人身份信息先后開辦了5家公司 。 兩被告人通過其中4家公司的工商檔案資料累計申領(lǐng)了32臺POS機 。 后又公開宣傳其公司所開展的信用卡套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡等業(yè)務(wù) ， 在沒有實際交易的情況下為信用卡持有人套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡 。 從2016年初至2017年8月 ， 兩被告人共刷卡25000多筆 ， 涉及信用卡3800余張 ， 刷卡金額1.5億元 ， 非法獲利近80萬元 。
據(jù)檢方介紹 ， 根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標準的規(guī)定 ， 違反國家規(guī)定 ， 使用銷售點終端機具（POS機）等方法 ， 以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金 ， 數(shù)額在100萬元以上的 ， 應(yīng)以非法經(jīng)營罪立案處理 。
那么銀行是如何判定持卡人在套現(xiàn)信用卡的？
很多朋友在刷卡時可能都遇到過刷卡后 ， 被銀行客服核實是否是本人剛剛真實刷卡消費 ， 或者詢問具體地點 ， 等等信息 。 其實 ， 持卡人的這些消費動作 ， 已經(jīng)進入到銀行的反欺詐系統(tǒng) ， 被列為疑似欺詐交易中 。 所以銀行為了持卡人卡片安全 ， 會進行交易驗證 ， 同時 ， 也是在進行信用卡套現(xiàn)識別 ， 那么銀行是如何判定持卡人信用卡套現(xiàn)的呢？今天來為朋友們講解下 。
首先我們來講一講哪些交易場所容易被銀行定義為套現(xiàn)嫌疑？
申請POS注冊過的地址 ， 曾經(jīng)發(fā)生過套現(xiàn)行為 ， 再次交易 ， 隨時會被銀行盯上 。 批發(fā)類、個人移動POS、房產(chǎn)、鋼貿(mào)類 ， 這些頻繁發(fā)生大額交易的類別 ， 屬于銀行重點風(fēng)控的行業(yè) 。 建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意 。 有的朋友或許會問 ， 不是96費改了嗎？但是朋友們要明白 ， 96費改是費率統(tǒng)一 ， 商戶不變 ， 之前所有規(guī)則基本一致 。
其次我們繼講一講哪些個人交易行為易被銀行定義套現(xiàn)嫌疑？
低頻交易卡 ， 突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易 ， 持卡人被銀行客服核實的幾率就會幾何倍增長 。 刷卡交易超過5000 ， 且都是整數(shù)型消費 ， 如10000、20000、50000等 ， 那持卡人被銀行降額的概率就很高了 。 2小時之內(nèi) ， 同時跨省市多筆交易 ， 那不是持卡人的卡被盜刷了 ， 就確實有套現(xiàn)的嫌疑 。 再有 ， 現(xiàn)在很多理財公司也打著信用卡理財?shù)拿x ， 實際上就是信用卡套現(xiàn)行為 ， 打銀行的擦邊球 ， 這種行為 ， 極其容易被銀行發(fā)現(xiàn) ， 一旦打上套現(xiàn)標簽 ， 那個人將承擔(dān)嚴重的信用風(fēng)險 ， 被封卡、降額 ， 進入銀行黑名單 。
這些行為朋友們要避免 ， 一般情況下銀行并不會封持卡人的卡 ， 畢竟銀行是要賺錢的 ， 不管持卡人是用什么方法去使用信用卡 ， 只要持卡人還錢哪怕是最低還款 ， 都不會被封卡 。 這里得給大家明確一點 ， 并不是說持卡人套現(xiàn)就一定會封卡 ， 這里說的都是比較輕微的情況 ， 那到底在什么情況下 ， 銀行才封持卡人的卡呢？這些事情要注意 ， 不然誰也幫不了持卡人 。
長期逾期：首先最重要的一點就是不要逾期 。 首先逾期會上征信 ， 征信有多重要相信大家都是知道的 ， 持卡人能按時還款說明持卡人起碼是個誠實守信的人 ， 一旦持卡人逾期了就是透支了持卡人的信用額度 ， 這就是告訴銀行持卡人無法還錢 ， 卡不是妥妥的沒了 。

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