征信花申請(qǐng)51人品貸能通過嗎 51人品貸審核多久
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- 正因如此 ， 老景想說 ， 做選擇的時(shí)候 ， 一定要跟著自己的心走 ， 不要被別人左右 。做決定前要獨(dú)立思考 。
- PS:如果世界上只剩下一種聲音 ， 其實(shí)是非常可怕和不正常的 。
作者:老景
大家好 ， 我是老景 。
老規(guī)矩 ， 今天我就來盤點(diǎn)一下微貸網(wǎng)最近遇到的問題 ， 愛財(cái)和51字 。
這篇文章可能觸及了行業(yè)的一些灰色地帶 ， 所以很可能是和諧的 。建議你第一時(shí)間檢查一下 。
1.0
微貸網(wǎng):資產(chǎn)管理方案自然到期和統(tǒng)一還款 ， 兩種方案哪個(gè)最好？
本周的微貸話題基本圍繞這個(gè)展開 。
除了之前的拆標(biāo)還款方案 ， 上周微貸網(wǎng)提出了第二個(gè)方案 ， 由貸款人自主確權(quán) ， 將資產(chǎn)打包給AMC公司處置 ， 還款期限縮短至18個(gè)月 ， 在原債權(quán)本金基礎(chǔ)上支付2.25%的年息 。
深圳生活網(wǎng)需要注意的一點(diǎn)是 ， 新方案中AMC寧夏順意資產(chǎn)有限公司不直接與小額貸款出借人簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議 ， 而是以確權(quán)方式將出借人債權(quán)轉(zhuǎn)讓給杭州鯤鵬非融資性擔(dān)保有限公司 ， 由杭州鯤鵬和寧夏順意資產(chǎn)統(tǒng)一處置小額貸款資產(chǎn) ， 再由杭州鯤鵬將資金返還出借人 。
事實(shí)上 ， 杭州鯤鵬非融資擔(dān)保有限公司與微貸網(wǎng)的關(guān)系也很微妙 。占股60%的大股東王雙飛是微貸網(wǎng)子公司德清方略網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的董事 ， 而占股40%的二股東何曾是微貸網(wǎng)的代理律師 。兩者都與微貸網(wǎng)有著密切的關(guān)系 。仔細(xì)品味之后 ， 大部分人都感覺到了陰謀的氣息 。
目前微貸網(wǎng)急于推行第二種方案 ， 推進(jìn)過程可謂循序漸進(jìn) 。
節(jié)點(diǎn)一:在4月22日的會(huì)議上 ， 姚紅正式提出方案二 ， 一改早前八折的說法 ， 承諾簽約后 ， 人人可以還本付息 。
節(jié)點(diǎn)二:承諾用微貸網(wǎng)擔(dān)保無限責(zé)任 ， 直接拒絕出借人提出的個(gè)人資產(chǎn)擔(dān)保要求 。
節(jié)點(diǎn)三:微貸網(wǎng)官方群開始滾動(dòng)更新簽約方案二的數(shù)據(jù)列表 ， 堅(jiān)持方案一的用戶稍后啟動(dòng)抵差支付 。
節(jié)點(diǎn)四:副總裁親自掛陣 ， 帶領(lǐng)員工逐一游說貸款人 ， 建議大家及時(shí)轉(zhuǎn)向方案二 。
節(jié)點(diǎn)五:姚紅發(fā)布補(bǔ)充聲明 ， 改口稱愿意以其名下全部資產(chǎn)提供無限擔(dān)保責(zé)任 。
節(jié)點(diǎn)6:“補(bǔ)差價(jià)”系統(tǒng)正式上線 。對(duì)于未簽訂新的資產(chǎn)管理計(jì)劃的出借人 ， 贖回補(bǔ)償金額將改為“凈本金” 。
盡最大努力讓大家去第二個(gè)方案 。
此外 ， 在推進(jìn)第二方案的整個(gè)過程中 ， 我們可以明顯感受到姚紅的妥協(xié) ， 我們早前不愿意簽的個(gè)人無限擔(dān)保協(xié)議終于落地 。想必JG在其中一定扮演了非常重要的角色 。
應(yīng)該如何看待第二種選擇？
主要從三個(gè)方面 。
【征信花申請(qǐng)51人品貸能通過嗎 51人品貸審核多久】(1)資產(chǎn)管理計(jì)劃肯定有利于小額貸款 。
通過第二種方案 ， 小額信貸可以很容易地把垃圾債這個(gè)燙手山芋扔出去 。
現(xiàn)在小額貸款很大程度上受到這部分逾期資產(chǎn)的制約 。不利支付的后果是無盡的負(fù)面 。為了解決這個(gè)問題 ， 微貸目前只能把所有的精力、人力、物力投入到平臺(tái)催收中 ， 貸款援助可以接受的盈利點(diǎn)基本是維持狀態(tài) 。
但如果把債權(quán)打包給AMC ， 就不一樣了 。同時(shí) ， 催收工作會(huì)轉(zhuǎn)移到相關(guān)擔(dān)保公司和資產(chǎn)管理公司 ， 平臺(tái)會(huì)獲得一定的緩沖期 。這時(shí)候小額貸款就可以擺脫一切 ， 重新開始放貸業(yè)務(wù) 。獲得利潤 ， 踢出垃圾資產(chǎn)后 ， 財(cái)報(bào)也會(huì)好看 。保留上市公司的殼 ， 順便轉(zhuǎn)型 ， 很有意義 。
另外 ， 引入AMC和擔(dān)保公司后 ， 一定程度上把責(zé)任轉(zhuǎn)移給了第三方 。比如平臺(tái)在后續(xù)催收中沒有直接參與損失 ， 這鍋可能不會(huì)從微貸中扣除 。總而言之 ， 每多干預(yù)一步 ， 踢皮球的可能性就多一分 。
最后 ， 轉(zhuǎn)讓協(xié)議的簽署由出借人本人確認(rèn) 。條款一經(jīng)確認(rèn) ， 即具有法律效力 。平臺(tái)有權(quán)在合同約定的范圍內(nèi)處置資產(chǎn) 。大家在簽協(xié)議之前一定要明白這一點(diǎn) 。
②JG也相當(dāng)難做 。
歸根結(jié)底 ， 微貸網(wǎng)本質(zhì)上是借貸雙方的三方撮合工具 。
經(jīng)過三個(gè)月的WQ ， 我們還沒有發(fā)現(xiàn)小額貸款出現(xiàn)自融、虛假投標(biāo)甚至挪用出借人資金的現(xiàn)象 。在借貸宣傳方面 ， 深圳生活網(wǎng)作為上市公司 ， 微貸集團(tuán)在這方面也是慎之又慎 ， 在廣告宣傳、投資風(fēng)險(xiǎn)提示、預(yù)期收益率標(biāo)注等方面做得很好 。單從這些方面來看 ， 還是比較合規(guī)的 。
目前 ， JRB重點(diǎn)打擊資本市場的欺詐行為 ， 而小額貸款這種正常履行三方性質(zhì)的平臺(tái)確實(shí)很難介入 。
目前深度介入微貸的原因是怕雷電造成的巨大損失影響社會(huì)穩(wěn)定 ， 所以對(duì)平臺(tái)的支付進(jìn)行監(jiān)管 ， 防止更惡劣的事件發(fā)生 。
雖然JRB只有對(duì)P2P平臺(tái)的監(jiān)管權(quán) ， 但是法律上禁煙的王牌還是可以用的 。
“跟我說實(shí)話 ， 大家好 ， 大家好 。不聽話 ， 制造影響社會(huì)穩(wěn)定的惡性事件 ， 就以禁煙的罪名清理你的無證機(jī)構(gòu) 。”目前 ， JG全國各地的態(tài)度基本上是這樣的 。
原則性的事情當(dāng)然會(huì)管 ， 但是你要求我做的事情你不能插手 。所以現(xiàn)在很多套路 ， 比如債轉(zhuǎn)股 ， 債轉(zhuǎn)股商城 ， 債轉(zhuǎn)股 ， 都是擦邊球 。表面上看起來貸款人有所謂的選擇權(quán) ， 但最后大家都是被逼無奈 。
(3)方案二對(duì)貸款人有利有弊 。
積極的一面是 ， 姚紅提供了無限連帶責(zé)任擔(dān)保 ， AMC專業(yè)資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)處理能力肯定優(yōu)于普通P2P平臺(tái) 。對(duì)一些貸款人來說 ， 他們確實(shí)可以更快地收回投資本金 。畢竟資產(chǎn)進(jìn)了自己的口袋是真的 ， 資產(chǎn)越變質(zhì)越嚴(yán)重 。
不好的方面 ， AMC和關(guān)聯(lián)公司的介入 ， 在一定程度上為微貸網(wǎng)做了鋪墊 。一旦把水?dāng)嚋?nbsp;， 責(zé)任就會(huì)越來越不明確 ， 后續(xù)收割的套路也可能變得更加肆無忌憚 。到時(shí)候游戲可能會(huì)從現(xiàn)在的1V3對(duì)戰(zhàn)逐漸演變成新的1V3混戰(zhàn) ， 想想都挺頭疼的 。
我們現(xiàn)在面臨的情況是 ， 前面有狼(AMC和擔(dān)保公司 ， 甚至LA不簽) ， 后面有虎 。
目前AMC方案的成交量已經(jīng)超過60% ， 越來越多的聲音開始慢慢傾向于第二種方案 。現(xiàn)在很多交流群里 ， 第一種方案的聲音越來越弱 。
正因如此 ， 老景想說 ， 做選擇的時(shí)候 ， 一定要跟著自己的心走 ， 不要被別人左右 。做決定前要獨(dú)立思考 。PS:如果世界上只剩下一種聲音 ， 其實(shí)是非常可怕和不正常的 。祝你好運(yùn)！！！
2.0
愛情變成金錢:最后的自救...
征信進(jìn)度斷了 ， 負(fù)債轉(zhuǎn)停滯 ， 最近的愛財(cái)真的很讓人失望 。
上一篇文章還直接給大家指出了愛錢、高利潤、壞賬的問題 ， 用野蠻粗暴的貸款利率掩蓋高壞賬 ， 導(dǎo)致了現(xiàn)在的局面 。
這部分在5月6日艾錢進(jìn)致用戶的信中也有明確提及 。運(yùn)營至今 ， 平臺(tái)已向出借人支付逾期壞賬120多億 ， 看似很多 ， 但就目前情況來看 ， 墊付金額仍是杯水車薪 。
根據(jù)平臺(tái)公布的數(shù)據(jù) ， 自成立以來 ， 愛錢進(jìn)已累計(jì)撮合交易2313億筆 。按照貸款利率36% ， 用戶收益12%計(jì)算 ， 除去其他成本 ， 平臺(tái)總收益在300億左右 ， 目前墊付的120億還沒有去掉后期借款人的還款部分 ， 可見愛建金集團(tuán)手里應(yīng)該還有不少錢 。
雖然手里有余糧 ， 但平臺(tái)顯然不愿意拿出來給出借人 。
(1)第一 ， 它不顧出借人意愿 ， 上線向商城轉(zhuǎn)讓債權(quán) 。商場開業(yè)當(dāng)天 ， 折扣降到了5折左右 ， 顯然是想進(jìn)一步收獲 。
(2)在債權(quán)轉(zhuǎn)讓嚴(yán)重停滯、錯(cuò)配的情況下 ， 4月份艾前進(jìn)沒有出資幫助大家墊付 。
(3)將利用3)app的線上線下頁面提供差價(jià)頁面 ， 再次挑戰(zhàn)出借人的底線 。
在集團(tuán)有錢的情況下 ， 嘗試收割的騷操作一直不斷 。未分配利潤 ， 多少 ， 什么時(shí)候用于墊付 ， 回復(fù)貸款人的時(shí)候也不會(huì)提 。問及兜底和資產(chǎn)預(yù)計(jì)處置時(shí)間時(shí) ， 我開始打官腔 。
前進(jìn)敢這樣和出借人打交道 ， 主要是因?yàn)镻2P沒落后 ， 理財(cái)終端的利用價(jià)值幾乎為零 。
真正的核心資產(chǎn)端 ， RM和凡普金科也從理財(cái)端做了風(fēng)險(xiǎn)隔離 ， 即使愛錢進(jìn)出了問題 ， 對(duì)資產(chǎn)端的影響也是有限的 。
再加上最近愛錢幫實(shí)際控制人的變動(dòng) ， 顯然愛錢幫已經(jīng)完成了歷史使命 。
很多依靠愛錢通發(fā)展的資產(chǎn)終端 ， 以及最近從愛錢通孵化出來的新巨頭RM科技 ， 都是P2P紅利的受益者 。
在愛錢的情況下 ， 想要拿回本金 ， 還不如換個(gè)思路找平臺(tái)的資產(chǎn)端做突破口 。雖然現(xiàn)在對(duì)金錢的熱愛已經(jīng)成為一種棄兒 ， 但是對(duì)資產(chǎn)端的負(fù)面影響一定是集團(tuán)高管不愿意看到的 。在這個(gè)世界上 ， 平臺(tái)的虧損是出借人的原因 。如果發(fā)現(xiàn)艾錢進(jìn)有明顯的輸血行為 ， 那就更有優(yōu)勢了 ， 這是目前為數(shù)不多的方法 。
最后 ， 前線的朋友也為我們帶來了愛財(cái)?shù)淖钚孪?。從新聞中可以看到 ， 至少深圳生活網(wǎng)的這部分征信還在推進(jìn) 。從JZ的回復(fù)可以看出 ， 央行征信的對(duì)接成功率還是蠻大的 。
是目前為數(shù)不多的好消息 。希望央行的征信能早日成為現(xiàn)實(shí) 。
3.0
51性格:收獲漸開 。
昨日 ， 51字符正式上線“我的逾期債權(quán)”功能 ， 將出借人數(shù)據(jù)重新分類為投資中的逾期金額、投資中的代償金額、投資中的總資產(chǎn)、預(yù)期正常還款金額四部分 。
在詳情欄中 ， “平臺(tái)不能承諾保本保息”被標(biāo)注為紅色 ， 提前轉(zhuǎn)入的款項(xiàng)比例已經(jīng)低至5-7折 ， 這顯然給車上的貸款人帶來了極大的恐慌 。
說實(shí)話 ， 去年 ， 51字的整個(gè)生意并不順利 。
去年10月 ， 51信用卡在杭被JF訪問 ， 整個(gè)爬蟲和催收業(yè)務(wù)受到一定影響 。
2019整個(gè)平臺(tái)的信用卡和網(wǎng)貸業(yè)務(wù)也處于虧損狀態(tài) ， 集團(tuán)虧損高達(dá)13.3億元 ， 勢必對(duì)平臺(tái)的現(xiàn)金流造成一定影響 。
就目前的情況來看 ， 51字的移動(dòng)性應(yīng)該會(huì)遇到一定的問題 。目前自救的方法只有兩個(gè):
1.給平臺(tái)施壓 ， 要求平臺(tái)最大限度墊付 。
51個(gè)性顯然不是集團(tuán)的主營業(yè)務(wù) ， 目前集團(tuán)的重心應(yīng)該還是在51信用卡上面 。51信用卡的業(yè)務(wù)關(guān)系到用戶的資金安全 。如果51人有很多無法支付的負(fù)面人物 ， 肯定會(huì)影響信用卡用戶的信心 。得失權(quán)衡之下 ， 相信集團(tuán)會(huì)做出更有利的選擇 。
2.及時(shí)獲取央行征信 ， 全面打擊老賴 。
51字資產(chǎn)80%左右來自51字貸款 ， 10%左右來自花為你 。也就是說 ， 資產(chǎn)端多來自信用卡用戶的貸款需求 ， 疊加了非卡用戶的少量貸款 。
根據(jù)早期的財(cái)務(wù)報(bào)告 ， 有卡和無卡超過90天的人的違約率如下:
信用卡貸款產(chǎn)品和非信用卡貸款產(chǎn)品的M3逾期率穩(wěn)定在12%以內(nèi) ， 借款人仍然比較優(yōu)質(zhì) 。
不出意外的話 ， 平臺(tái)接入央行征信的概率其實(shí)挺大的 。
據(jù)51人官方信息 ， 目前平臺(tái)的央行征信正在對(duì)接中 ， 現(xiàn)在鏈接處于數(shù)據(jù)審批階段 。
目前逾期 ， 應(yīng)該是疫情下借款人不還款造成的 。因?yàn)?1人沒有央行征信的威懾手段 ， 滋生了一批所謂的老賴 。
如果能成功接入征信 ， 51字借款人的還款意愿應(yīng)該會(huì)有明顯提升 。畢竟51字的借款人80%都是信用卡用戶 。一旦征信逾期 ， 信用卡的風(fēng)控就會(huì)陸續(xù)觸發(fā) 。封卡的結(jié)果最終會(huì)影響借款人的流水 。一旦現(xiàn)金流被切斷 ， 后果不堪設(shè)想 ， 老賴不應(yīng)該因小失大 。
當(dāng)然 ， 最重要的是貸款人能真正團(tuán)結(jié)起來 ， 共同努力 ， 維護(hù)好自己的權(quán)益 。
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