國家優惠貸款，個體工商戶怎么才能申請到呢？ _工商戶

個體戶對中國經濟的重要性是不言而喻的。2月28日，北京大學數字金融研究中心，聯合螞蟻金服研究院，推出了一份關于中國個體經營戶的報告：《中國個體經營戶系列報告之一》。這份報告顯示，個體經營戶2018年全年營業額達13.1萬億元，相當于2018年全國同期社會零售總額38.1萬億元的34.4％。

報告還估算，全國2018年個體經營戶總量約為9776.4萬戶，一家體戶可帶動2.37個人就業，那中國個體經濟，吸納了約2.3億人就業，占全國就業總人口的28.8％。這個數據，也從其它途徑得到了印證。2月27日，在支持中小微企業發展加大對個體工商戶扶持力度發布會上，國家市場監管總局副局長唐軍透露，目前我國登記在冊的個體工商戶8331.3萬戶，帶動就業超2億人。

疫情對個體戶的影響個體戶對中國經濟的貢獻由此可見一斑。然而在疫情面前，他們也是受影響最顯著的。報告中，定量評估了新冠肺炎疫情對個體經營戶的沖擊。在2020年1月31日后的兩周，湖北的個體經營戶的商戶量和交易量分別下降59.3%和69.7% ，在全國其他地區則分別下降約40%和50% 。疫情之后，各地政府紛紛出臺了多項政策，財政方面也從社保、稅收等方面，為企業提供實質性的支持，也包括一系列的金融貸款方面的支持，典型的比如西貝餐飲，在董事長發聲之后，浦發銀行第一時間主動提供了優惠貸款，緩解公司資金問題。但是，與企業相比，個體戶因為體量更小，經營更靈活，能利用到的政策，要更有限，尤其是資金方面，個體戶通常只能依賴自由資金經營，申請貸款會比較困難。北大數字金融研究中心主任黃益平表示：受到疫情的沖擊，中小企業的普遍困難很可能會演變成一個系統性的風險。而最主要的困難是現金流斷裂，因為獲得的業務收入減少、但開支還要承擔，而大部分中小企業缺乏大量的資金儲備。個體戶如何解決貸款問題值得慶幸的是，國家也留意到了這方面的情況。在2月25日，國務院召開常務會，部署對個體工商戶加大扶持，引導金融機構增加發放低息貸款。未來，個體戶的資金難題，或者能得到一定的緩解。其中，數字信貸可能是未來支持個體戶非常有效的方式。北大的報告指出，數字信貸的發展可以起到緩解疫情沖擊的作用。數字信貸發展水平每增長1％，疫情對經營的沖擊減少2.57％。同時，網商銀行也公布了一組數據，疫情期間，網商銀行已經為各地的小微企業發放250億的免息貸款。過去一個月，取用過貸款的小店，最近7天相比節前日常水平，單日流水實現了46％的增長。在傳統商業銀行之外，從2014年開始，陸續新成立一批私營銀行，其中就有純互聯網銀行。這些銀行的業務相比要更單一，客戶群體也更聚焦。疫情之后，這些銀行也紛紛開展了針對個體戶的業務布局，對于個體戶來說，或者是更好的申請貸款的去處。當然，資金總是有成本的，私營銀行更是以利潤為導向。那在申請資金的同時，也應該考慮到資金成本，以及未來的收入來源，尤其是對抵押物的要求，不要讓貸款成為壓垮家庭經濟，最重的一根稻草。當然，也可以主動和商業銀行接觸，商業銀行的政策導向要更明顯，上面指標壓下來，即便是有壞賬，他們也得把錢放出去。一位自己創業的朋友就說， 2018年的時候，銀行就主動給了他80萬的貸款，倒是在2019年政策有些變化，反而不容易申請下來。所以，關鍵是主動出擊吧。

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目前，各銀行關于落實國家支持小微企業貸款的具體政策還未出臺，一般情況下會從以下幾個方面考慮（看看您符合幾條）：

一、經營年限：至少持續經營一年以上，有的銀行要求兩年。

二、納稅情況：部分現行的稅金貸是要求年納稅3.5萬以上，且中間無斷繳，有的銀行還要求稅務登記B級以上。

三、經營流水：很多個體戶是沒有做財務報表的，那就看經營流水（微信支付寶也算），銀行剔除了大額進出賬、借貸等非經營用途后測算出的有效經驗流水至少是申請貸款金額的2-3倍，再結合行業利潤率及成本進行綜合評估。

四、抵押或擔保：有房產（特別是住宅）作為抵押的經營性貸款一直未停止辦理，但受房地產市場影響放款額度在下降；無抵押純信用貸款，對個人征信等資質要求較高，資質較差的情況會要求追加擔保人，具體情況具體分析。

五、行業要求：高危行業、非法職業、產能過剩行業一般是不予準入的。

六、其他基本要求：比如征信、年齡、是否涉訴等。

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受疫情影響，銀行會適當放寬申請條件，但幅度應該不大。

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感謝邀請，更感謝樓主的提問。

【國家優惠貸款，個體工商戶怎么才能申請到呢？】樓主你好，國家優惠貸款，個體工商戶怎么才能夠申請到呢？關于這個優惠貸款，實際上各個銀行都出臺了相應的措施，對于中小企業尤其是中小微企業創業型企業，自己經營狀況不佳的這些企業都是可以得到優惠的，一些利率那么具體怎么樣申請到其實很簡單，自己只要是個體工商戶持有相關的營業執照，符合相關的審批條件，那么基本上都是可以審批下來的。

但是這個優惠貸款比起正常的商業貸款，利率雖然是低一些，但實際上我們也應該考慮一個風險，就是自己如果說經營上出現問題不能夠償還銀行貸款的時候，那么很有可能你是拿自己的公司或者說自己的商鋪來進行抵押的，所以最終的結果可能自己就破產了，那么自己所經營的這個商鋪也好，還是公司也好，就會被銀行收回來，所以說這樣的風險你需要完全考慮到。

當然這個優惠貸款呢，也是鼓勵和促進我們中小企業盡快的復蘇，尤其是個體工商業主能夠盡快的復蘇，因為畢竟多了一條比較好的融資渠道，當然這樣的一個融資成本相對來說也并不是很高。但是更多的是還是要做好自身的一個經營，那么如果資金鏈在比較充裕的情況下，盡量可以不選擇銀行方面的貸款，如果說資金鏈確實比較有問題，那么選擇銀行的貸款暫時周轉一下也是可以的。

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