為什么單位交的社保沒有個人交的社保退休工資高？ _社保

確實經常會有人反映，為什么養老金高低不同？有的說單位繳納社保，退休養老金高；有的說個人繳納社保，退休養老金高，究竟是怎么回事呢？這種情況要實際情況，實際分析。

養老金高低是有什么決定？

養老金都是計算出來的，并不是有人拍腦袋定的。相應的養老金計算公式，2005年國家就統一制定出來，至今沒有變化。1997年以后，繳納養老保險并退休的老人，養老金只有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

在當地建立統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老制度，以前參加工作的老人，可以計算過渡性養老金。過渡性養老金計算公式，各省市自行制定，全國不同。

基礎養老金和個人賬戶養老金高低跟哪些因素相關呢？

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（一）基礎養老金＝退休時上年度當地的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1% 。

通過計算公式，我們可以看出，基礎養老金主要和退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數以及繳費年限相關。

繳費年限實際上是具體到每一個繳費月，每1月轉化為0.0833年。雖然說包括實際繳費年限和視同繳費年限，視同繳費年限，主要是建立養老保險制度以前的繳費年限，我們只看現在參保繳費的時間。

退休上年度社會平均工資，一般是以該省統一公布的社平工資為準，對于一個地方辦退休不會有區別。

本人的平均繳費指數計算非常復雜。繳費指數實際上等于當年每月繳費基數之和÷當年的上年度社會平均工資。比如說，上年度社會平均工資是60000元，相當于每月5000元，60%基數就是3000元。我們按照60%繳費6個月，繳費基數之和就是1.8萬元，除以6萬元，得出當年的繳費指數就是0.3 。繳費指數之和÷繳費年限，就是平均繳費指數。

簡單點說，按照基礎養老金計算公式，如果我們按照60%基數繳費180個月（15年），退休可以領取12%的退休上年度社會平均工資。

所以說，對于同一個人，當年的繳費基數越高，退休基礎養老金就越高。跟是否企業繳費還是個人繳費沒有關系。

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（二）個人賬戶養老金＝退休時個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

個人賬戶養老金主要跟退休時個人賬戶的余額和退休年齡確定的計發月數相關。

個人賬戶的余額，現在主要是按照繳費基數的8%劃入，然后每年計算一次利息。相應的利率是按照國家統一公布的記賬利率計算。2016年以前，是各省市自行公布，因此有差異。

一般來說，企業職工繳費，本人恰好承擔繳費基數的8%，相當于職工繳納的部分全部進入個人賬戶。養老金的個人賬戶部分，只有退休時可以按月領取，或者去世后有繼承的繼承。所以，企業個人繳納的部分就不會虧本了。

但是靈活就業人員、個體工商戶等群體，需要自己承擔社會保險費，各地制定的繳費比例一般是20% 。也就是說60%要劃入統籌賬戶，不會進入個人賬戶。因此，兩者的計算方式還是不同的。

個人賬戶的錢數多少？主要還是看繳費當月繳費基數的高低，繳費基數越高，進入個人賬戶錢數就越高，以后計算的利息也越多，是相對公平的。

企業繳費是個人承擔8%＋用人單位承擔16%，靈活就業人員繳費比例只有20%，相同繳費基數情況下，繳納的社會保險費靈活就業人員更省錢一些。但是只要同一時間、同一個人繳費基數相同，個人賬戶養老金就一樣。

退休年齡確定的計發月數是國家統一規定的，目前我們的退休年齡還是到齡必須退休，所以個人沒有操作空間。

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所以，影響養老金高低的因素確實有很多，比如說繳費年限、繳費基數、個人賬戶、退休年齡、社平工資等等因素，對于個人來講，要想領取高的養老金，只有高基數繳費或長時間繳費才能做到，跟企業繳費和個人繳費是沒有關系的，希望大家能夠學到知識。歡迎關注暖心人社，謝謝大家！

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為什么單位交的社保沒有個人交的社保，退休工資高？

其實不管是單位繳納社保，還是個人繳納社保，養老金的三個決定性因素，起了決定性的作用。

那就是繳費基數，繳費年限，和退休時當地社平工資水平。

所以每個人養老金水平高低的不同，都是由這三個因素決定的。

下面為您詳細分析單位交的社保，沒有個人交的社保退休金高的原因。

不管是通過單位繳納社保，還是個人繳納社保，養老金的計算公式都是一樣的。所以導致養老金多少的原因，就是繳費基數，繳費年限和退休時當地社平工資影響的。

單位繳費：

1、因為單位為了減少費用，通常都不按員工的實際工資來繳納社保。都是按照最低繳費基數來繳納社保的。以青島為例，2019年，社平工資是5449元，最低繳費基數60%是3269元。

如果你的工資低于3269元，那就按最低繳費基數來繳納。如果你的工資高于3269元，比如是5000元的話，那實際上應該按照5000元的基數來繳納社保的，但是單位為了減少費用支出，全部一刀切，都按最低繳費基數來給員工繳納社保，這就導致了繳費基數小，個人賬戶金額少。

比如你工資5000，每月劃入個人賬戶8%是400元，而根據3269來繳納，沒有劃入個人賬戶是262元。

2、其次，一直以來都是按照60%的繳費基數來繳納，那個人的繳費指數就低，是0.6的指數。那在計算基礎養老金的時候，養老金也就不高。

靈活就業社保：

1、靈活就業社保，是可以自由選擇繳費檔次的，在60%-300%之間自由選擇繳費檔次。所以如果靈活就業人員也一直是按照60%基數來繳納的話，那同樣的條件下，和單位繳納是一樣的退休金水平。

2、但是，如果靈活就業人員，有6年是60%基數繳納，9年是100%基數繳納，或者是全部按100%基數來繳納的話，那養老金水平肯定是要比通過單位一直按最低繳費基數來繳納的退休金水平要高很多的。

比如在青島按最低繳費基數繳納15年，到2019年退休可以領取800多養老金，按100%基數繳納15年，可以領取1100元左右退休金。差距還是不小的。

3、但是通過單位來繳納社保，雖然是按照最低繳費基數來繳納，但是公司承擔了大部分費用，個人只承擔了小部分費用，比如同樣是3269的繳費基數，通過單位繳納的，每月只承擔262元，每年承擔3144元，而通過靈活就業方式繳納的，20%的繳費比例，全部由個人承擔，每月要繳納654元，每年承擔7848元。費用還是比較高的。

所以盡量通過單位來繳納社保，這樣可以減少繳費費用，減少繳費壓力。

綜上，決定養老金高低的因素是由繳費基數，繳費年限和退休時當地社平工資決定的。所以不論是通過單位繳納社保還是個人繳納社保，在同一地區，只要繳費年限長，繳費基數高的，退休金就高。

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理論上來說，如果兩人繳費水平、繳納系數、年限、所在地等情況都完全一樣，那么退休之后，所領取的養老金應該也是一樣的，不會有任何差別！

但在實際生活當中，幾乎找不出社保繳費完全一樣的兩個人，就像世界上找不出兩片一樣的樹葉。而任何微小的差別，經過長時間積累之后，其形成的結果都會有巨大差別的！

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單位繳費 PK 個人繳費

要知道，單位按月繳納社保，其比例為單位16%，個人8% 。前者由單位承擔，并納入社會統籌；后者從工資中代為扣除，直接進入養老金個人賬戶。

而個人繳社保，其比例為20%，費用全部由自己承擔，其中8%同樣是進入個人賬戶的。

如果，其他因素相同（繳費基數、年限等），那么退休之后，單位繳費與個人繳費，所領取的養老金是一樣的，待遇并無任何差別！只不過，單位繳社保個人承擔的費用較少，大概只有個人繳社保費用的40%左右，相對而言要劃算很多！

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為何個人繳費比單位繳費，領取更多的養老金

【為什么單位交的社保沒有個人交的社保退休工資高？】通過養老金計算公式（如下圖），大概就能猜到是哪些因素，導致兩者產生差別了：

繳費基數不同。單位繳社保，一般會按社平工資60%為基數來繳納；而個人，為了領取更多的養老金，可能會按100%、甚至更高的基數繳納。繳費年限有長短。如果個人繳費年限，明顯高于單位繳費，自然最終養老金待遇也是不同的。不同地區的因素。每一個省的社平工資是有多差別的，比如，上海地區與遼寧相比，肯定前者退休之后，養老金更高咯！