為什么靈活就業人員退休工資那么少？ _退休

這個并不是絕對的。主要看你的繳費標準。

我有一個親戚，幾十年一直在經商。他參加的是靈性就業社保， 2020年10月滿60周歲辦的退休手續，每個月養老金6000多元，養老金水平比當地許多機關事業單位退休人員還要高。后來親戚告訴我，他參保28年，一直都是按200%的基數繳納養老保險費。

養老保險所遵循的基本原則是繳得多，領得也多。正常來講，如果一直按照100%的基數去繳納養老保險費，每繳費一年，退休時每個月可以領取到社平工資標準1%左右的養老金; 如果一直按照60%的基數去繳納養老保險費，每繳費一年，退休時每個月可以領取到社平工資標準0.7%左右的養老金;如果一直按照200%的基數去繳納養老保險費，每繳費一年，退休時每個月可以領取到社平工資標準1.6%左右的養老金。我這個親戚一直按照200%的基數繳費靈活就業社保28年，退休時至所以能領取到6000多元的養老金，是因為他繳得比一般人都更多。

以靈活就業人員身份參加養老保險，由于沒有單位幫助繳費，必須自己全額承擔20%的費用，其中12%的費用進入了統籌賬戶， 8%的費用進入個人賬戶。對于大部分靈活就業參保人員來說，由于沒有穩定的工作、穩定的收入，經濟壓力本來就大，又要自己全額承擔養老保險費用，真的是壓力山大。所以他們一般都選擇很低的檔位、工資基數和年限去繳費。以60%的繳費基數為例，由于這個基數是目前職工養老保險繳費基數的最低檔位，如果繳費15年的話，退休時每個月領取的養老金在當地也是最低的，月平均養老金只有1000元左右，有的地區只有800元左右。

當然，任何事情都不是絕對的。有此靈活就業人員自己經濟條件比較好，或者是懂得養老金對于老年生活的重要性，所以他們不但在選擇養老保險繳費基數時選擇100%及以上的檔位，在繳費年限上也比一直繳費到辦理退休為止。這樣一來，他們退休時領取的養老金就不會低，有的和有單位的職工一樣、有的甚至超過了一般了職工。像我這個親戚，他的養老金水平可以超過80%退休人員的養老金水平。

由此可見，靈活就業人員參加的靈活就業社保，無論在性質上，還是養老金公式、養老金計算方法上，與有單位的企業職工是一樣的，沒有任何區別。只要他們的繳費基數、標準高，繳費年限比較長，他們退休后領取的養老金肯定不會低，完全可以達到甚至是超過企業職工的水平。

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社保退休工資的多少，主要與以下幾方面有關:

1.繳費基數。靈活就業人員選擇的繳費基數普遍不高，在低檔的占大多數。因為靈活就業人員繳費都是自己全額繳納，是一筆不少的支出。

【為什么靈活就業人員退休工資那么少？】2.繳費年限。目前以靈活就業人員參保的，到退休年齡一般都達不到15年，通過補繳方式進行的。因為以前人們對保險意識不強。

3.參保地上年度的基數。

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主要有如下兩個原因！

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第一是養老成本高：

為什么這么說？因為我國現行的養老保險類型分“職工養老保險和居民養老保險”兩種。而職工養老保險又分企業和職工共同繳費和靈活就業人員全額自費兩種繳費形式。那么問題的焦點在于企業和職工共同繳費，繳費比例是24% ，其中企業繳18% ，占2/3 ，進入社保統籌賬戶；而職工只交8% ，占1/3 ，進入個人賬戶。

而如果靈活就業人員參加職工社保就是全額自費，繳費比例是20% ，其中12% ，也占2/3進入社保統籌賬戶， 8%也就是1/3進入個人賬戶。用數字說的直觀一些，同樣兩個人參保且都繳費15年，都是按上年度社平工資一萬元計，退休養老金大約都在每月1500元左右。

那職工跟企業共同繳費15萬，其中企業交十萬占2/3進社保統籌基金賬戶，職工養老成本只交五萬元進入個人賬戶。如果靈活就業人員全額自費，養老成本那就是15萬元，且2/3也就是十萬元進入社保統籌賬戶，也只有三分之一即五萬元進入個人賬戶。

換句話講，靈活就業人員花了15萬元的養老成本，而在崗職工只花了五萬元，退休取得了同樣數額的養老金。不在一個起跑線上，讓靈活就業人員很難追上在崗人員的養老金水平，更何況靈活就業人員都是在社保制度實行之后參保的，他們又不可能有視同繳費的過渡養老金補償。

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第二個繳費少年限短：

我國社保制度的總原則是“多繳多得，長繳多得” 。那么靈活就業人員由于養老成本高三倍，而他們又沒有什么固定收入，本身經濟條件就不好，所以他們繳費，只能按最低標準，最低年限進行。那么，最低繳費標準，加上最低繳費年限，養老金水平能高嗎？

具體點講：靈活就業人員一般都是按上年度社評工資的的底線，即60%繳費，而且也都交到15年最低年限。這兩個最低就決定了養老金的最低。

分析主要原因，除了他們自身經濟條件差以外，關鍵是他們的養老成本太高，增加了他們提高繳費基數比例的難度。因為他們要承擔2/3的社保統籌基金，就讓他們在繳費年限上也必然受到很大影響。

那么靈活就業人員要想提高養老金水平，只有兩個辦法：一是找一個企業打工，簽勞動合同讓企業替你交2/3的社保統籌基金；二是只能加大繳費基數比例，按上年度社平工資的100%以上繳費，而且還要盡可能的延長繳費年限才能改變這種現象。

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綜上所述，靈活就業人員之所以養老金水平低，我認為主要是他們所交費用多數進入社保統籌基金賬戶，造成他們跟在崗職工比養老成本高三倍，加上他們工作不固定，經濟狀況不好，只能按社平基數底線繳費，繳費基數低，繳費年限短必然導致養老金水平上不去。要想改變這種狀況，只能找個企業打工，讓其為你繳納社保基金，再不就是提高繳費基數和繳費年限。

溫馨提示：所謂社保統籌基金賬戶就是維護社保制度運行的經濟基礎，主要用于支付參保人員出現意外的喪葬撫恤費用，以及72周歲以上個人賬戶領取完畢后的養老金支付。