信用卡逾期記錄已經超過5年，征信報告已經沒有逾期記錄了，為什么還是無法申請貸款？ _征信

針對你這個問題，首先你需要確認的是你的征信是否真的沒有逾期記錄了。

根據我國征信管理條例的規定，個人信息記錄最長保留5年時間，而這個5年時間是有前提的，這個前提就是你結清所有的欠款，包括本金罰息以及其他費用之后才開始計算這個5年的時間，信用卡則需要還上最低還款額。

比如在2017年5月1日信用卡逾期了5000塊錢，然后你一直沒還，直到2018年6月1日你才把信用卡5000塊錢的本金以及產生的罰息和違約金，至少按最低額還款還了賬單，而且之后你一直都按最低額還款或者全額還款，那從2018年6月2日開始計算到2023年6月1，你的這筆不良征信就會自動消除。

但是如果從2017年5月1日信用卡逾期之后，這個賬單你一直都沒有還，連基本的最低還款額都沒有還，那你這筆不良征信都會一直存在，這種情況就沒有5年期限的說法，哪怕超過5年之后，你這筆不良征信仍然存在。

所以你現在首先需要確定的是，你的信用卡逾期之后你是否已經還錢進去了？征信記錄是否真的沒有逾期了？具體你可以登錄央行個人征信系統，把個人征信報告拉出來看一下就知道。

再次，貸款并不是只看征信這么簡單，而是會綜合你各方面的條件，而且不同的貸款公司對申請人要求是不一樣的。

申請貸款并不是簡單的看征信這么簡單，貸款機構在審批貸款的時候會綜合看你以下幾個方面的條件：

1、個人征信。

目前很多貸款機構對征信的要求就是連三累六。就是最近兩年個人征信不能有超過6次以上的逾期，不能有連續超過三個月不還的情況。

2、個人銀行流水。

個人銀行流水是申請人收入的重要證明，目前很多貸款機構對申請人的銀行流水要求基本上都在3000塊錢每個月以上，有的甚至要就5000塊錢以上，而且這3000塊錢的銀行流水并不是說你進賬出賬怎么簡單，貸款機構會重點分析能證明你收入來源的那些進賬流水，比如工資。

3、工作。

現在貸款機構對于申請人的工作要求也挺苛刻的，基本上都要求申請人在當前工作單位連續工作滿6個月以上，有的甚至要滿一年以上，而且正常交納社保。如果工作沒有交社保，而且工資發放的是現金，一般都很難通過貸款的審批。

4、負債。

負債是申請人還款能力的一個重要考核指標，正常情況下，貸款機構要求申請人的負債率不能超過50%，如果超過50%以上那就很難獲得通過審批，除非你能夠提供一些硬資產，比如房產車產等其他資產。

5、其他方面。

除了上面我們提到的這4點之外，貸款機構在審批的時候，也會根據不同的申請人進行具體的分析。比如有黃賭毒這些習慣申請人肯定是沒法通過的，比如有些貸款機構對于娛樂場所等行業也是禁止申請的，比如申請人有法院被執行人記錄或者當前有經濟案件未結清或結清未滿兩年，那也是很難獲得通過的。

你可以對照我們上面提到的這五點去分析一下你自己的情況，如果你符合上面這5點情況其中一點，那基本上都很難獲得貸款審批通過。

其他網友觀點

貸款無法申請會有多方向的原因，建議找一下當地專門代辦貸款的人詳細了解下當地的情況，我個人即辦過住房貸款，也辦理過銀行的商業貸款，所以對于貸款的申請還是有些心得體會的，下面我們也一個個的來說道說道影響貸款的幾個因素：

1、個人證信報告。現在應該叫個人的證信報告了，新版的個人證信規定不再是5年，而是一永久保留所有數據。并且也不只是簡單的顯示什么時間有多少金額的逾期，而連每一筆記錄都會有。我們現在已經進入大數據時代了，所以建議大家少用信用卡為好。

2、小額網貸。最典型的比如借唄、花唄、微粒貸等等這些非常方便使用的小額貸款產品。如果你有使用這些網貸，并且還有的沒有還清的話，是決對不會再申請下正規的銀行貸款的。另外一點就是盡量的少使用這些網貸，因為在銀行申請貸款的時候，對于能否成功的審批貸款，他們的殺傷力要比信用卡強大100倍。

3、銀行流水。一般在申請貸款時，銀行都會要你出示近半年到一年的個人銀行流水。這個流水指的就是你每個月的工資收入。自由職業者，也可以將自己固定的收入帳戶的明細打印出來提交，像微信收款或支付寶收款這些的，在銀行還是可以得到認可的。

如果個人的每月流水不高的情況下，也是無法申請到貸款的，或者申請到的貸款額度比預期的要小，這是因為貸款的審批和額度大小是要按照你每個月的流水來計算的。

4、抵押物。不論是商業貸款還是購房貸款，不論是在銀行還是在市場機構貸款都是需要有抵押物的，只有抵押物的價值足夠的情況下，你才可以成功的申請到想要的金額的貸款。如果抵押物價值不足以放貸，那么也不會申請成功，或者申請到的額度小。

5、總資產。在申請貸款時，比如申請100萬，但是根據銀行流水、抵押物這些來看很難達到放貸的標準，這個時候你可以拿一些資產來證明你的財力，是完全可以償還貸款的。比如其它的房產、股票、基金、定期存款等資產。也會大大增加貸款的成功率。

其他網友觀點

因為征信就不存在消除這一說法，十年前你有過一次逾期，十年后在你征信報告上面依然會顯示出來，你去當地的人民銀行打印你的征信，上面有明細，哪怕是你注銷了的信用卡也會顯示在上面所以，不管是五年還是十年，這個目前來看是消除不了的。

銀行貸款看的是你的征信是否良好，是否存在逾期，放貸給你的風險多大，比如我曾經一個客戶的信用卡，他覺得額度低，最后一次使用還款后就沒用了，但他還有幾毛錢沒有還，結果有十幾次的逾期，他說銀行沒有告知過，他也不知道，后面來買房，問他征信是否良好，他說沒問題，結果貸款被退，然后去銀行詢問才知道這個情況，他給銀行說幾毛錢是忘了，確實不知道，銀行讓去信用卡發卡行開具非惡意欠款證明，但是不論怎么解釋，發卡行只能給他開一個欠款結清證明，銀行說我不能證明你是否惡意欠款，目前很少會有銀行會給你開這個非惡意欠款證明，當時換了幾家銀行，都不行，當時銀行貸款政策收緊了，連續三次以上客戶都拒貸了，當時客戶就問了銀行貸款人員，我現在結清了，五年后會消除嗎？銀行工作人員說以現在政策來看是不會消除清除這個說法，它會一只在你的征信報告上面，顯示你在某年某月某日有逾期情況，以后銀行貸款，這個是作為參考，可能五年里你沒有再逾期，銀行政策寬松，那可能會放貸給你，一般銀行貸款你曾經的逾期情況會作為參考，一般房貸會嚴格一些。

所以不是說超過五年你曾經的逾期情況會消除，不會，它會一只存在，我曾經在2012年忘記還信用卡一次，現在我的征信上面依然顯示的是逾期，所以珍惜信用，一定不要逾期，包括現在的花唄，也上征信了，要考慮未來有貸款打算一定不要逾期。

【信用卡逾期記錄已經超過5年，征信報告已經沒有逾期記錄了，為什么還是無法申請貸款？】還有現在網上很多網貸平臺，有很多好奇的人，說我看看我在這個平臺上看看我能貸多少錢，然后就注冊，確實只是看了一下自己額度，沒有去貸款，真的千萬不要去看，你一注冊，貸款平臺會查看你的征信，如果你要貸款買房，一定不要有這個操作，即便你沒有去貸款，但是有太多平臺看過的你征信，銀行依然會拒貸的，所以不要刷個抖音看到有借款app，你就注冊看，點個外賣你也注冊，這種我們俗稱你的征信“花了”，我們遇到過好幾個年輕人，征信花的一塌糊涂，雖然沒有借貸逾期，銀行還是拒貸哦，一定要多加注意。