養(yǎng)老金 工齡40年，養(yǎng)老金為什么不如工齡30年的人領(lǐng)得多？原因有這些
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確實(shí)如此 ， 工齡是計(jì)算養(yǎng)老金的一項(xiàng)重要因素 ， 但并不是影響?zhàn)B老金的唯一因素 。 我們需要建立科學(xué)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系 ， 這是一套復(fù)雜的系統(tǒng) ， 需要實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定平衡 ， 并不斷發(fā)展 ， 必須要考慮盡可能多的因素 。
有人說 ， 以前大家養(yǎng)老金待遇差不多呀 。 話雖如此 ， 但是說實(shí)話 ， 在過去的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時代 ， 工齡的作用反而不如現(xiàn)在的高 。 在過去 ， 主要的用工主體只有國有、集體企業(yè)或者機(jī)關(guān)事業(yè)單位 ， 能夠解決的勞動者就業(yè)崗位有限 ， 能夠享受退休費(fèi)待遇的人很少 。
過去人們的退休費(fèi)待遇等于本人的基本工資乘以工齡確定的計(jì)發(fā)比例 ， 工齡滿20年不滿30年 ， 發(fā)放80%的基本工資 。 工齡35年以上發(fā)放90%的基本工資 。
這種情況下工齡21年和29年 ， 計(jì)發(fā)比例是一樣的 ， 工齡35年和44年計(jì)發(fā)比例也是一樣的 。
實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革以后 ， 尤其是2005年 ， 我國建立起現(xiàn)在的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)機(jī)制以后 。 工齡（繳費(fèi)年限）的作用非常重要 ， 是確定養(yǎng)老金高低的重要因素 。
按照養(yǎng)老金計(jì)算公式 ， 退休人員的養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成 。 如下圖：
基礎(chǔ)養(yǎng)老金在計(jì)算時 ， 如果本人的平均繳費(fèi)指數(shù)是1 ， 繳費(fèi)30年可以領(lǐng)取30%的退休上年度社會平均工資 ， 繳費(fèi)40年可以領(lǐng)取40%的社會平均工資 。 很明顯工齡越長 ， 養(yǎng)老金越高 。 但前提情況是本人的平均繳費(fèi)指數(shù)是一樣的 。
本人的平均繳費(fèi)指數(shù)實(shí)際上是平均繳費(fèi)檔次 。 實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)以后 ， 繳費(fèi)基數(shù)的上下限是60%~300%的社會平均工資 。 本人的平均繳費(fèi)指數(shù)一般在0.6~3之間 。
實(shí)際上在養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的時候 ， 60%基數(shù) ， 繳費(fèi)只有300%基數(shù) ， 繳費(fèi)的1/5 。 為了保障高繳費(fèi)基數(shù)人員的參保積極性 ， 因此在養(yǎng)老金計(jì)算的時候也會對基數(shù)較高群體予以照顧 。 按照60%基數(shù)繳費(fèi)12個月 ， 可以多領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金 。 如果是按照300%基數(shù)繳費(fèi)12個月 ， 可以領(lǐng)取2%的社平工資 。
另外還有個人賬戶養(yǎng)老金 。 個人賬戶養(yǎng)老金等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù) 。 60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)是139個月 ， 50歲退休是195個月 ， 55歲是170個月 。
個人賬戶養(yǎng)老金差距的主要因素在于養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶的余額 。 實(shí)際上由于以前年度繳費(fèi)基數(shù)較低 ， 養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶記賬利率也較低 ， 生成的個人賬戶余額并不高 。 現(xiàn)在如果選擇高繳費(fèi)基數(shù)的話 ， 形成的個人賬戶養(yǎng)老金會更高一些 。 比如說2000年社平工資只有1000元左右 ， 而現(xiàn)在社平工資高達(dá)六七千元 。
如果一個職工按照3000元檔次繳費(fèi)形成個人賬戶養(yǎng)老金 ， 每月只有240元的個人賬戶余額 。 如果是按照15000元檔次繳費(fèi) ， 每月個人賬戶余額可以增加1200元 。
所以 ， 一般來說如果工齡40年按照60%基數(shù)繳費(fèi) ， 養(yǎng)老金一般會比工齡30年按100%基數(shù)繳費(fèi)低一些 ， 更談不上200%乃至300%的更高繳費(fèi)基數(shù)情況了 。
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