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銀行承兌匯票貼現(xiàn)是什么意思？內(nèi)行人一說就懂

銀行承兌匯票貼現(xiàn)是什么意思？內(nèi)行人一說就懂

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銀行承兌匯票貼現(xiàn)是什么意思？內(nèi)行人一說就懂

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要知道銀行承兌匯票貼現(xiàn)是什么意思 ， 前提你就要先明白什么是銀行承兌匯票 。

銀行承兌匯票銀行承兌匯票是指在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā) ， 向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的 ， 保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù) 。 單看定義 ， 相信很多人并不了解是什么意思 ， 下面我們通過一個(gè)簡單的例子來說明什么是銀行承兌匯票 。



案例解析：張三自主創(chuàng)業(yè)開了一家服裝廠 ， 近期擬向上游李四的企業(yè)購買一批原材料（化纖布） ， 價(jià)格約1000萬元 。 由于創(chuàng)業(yè)初期 ， 張三的資金比較匱乏 ， 想要向李四賒賬 ， 但李四對(duì)于新客戶不放心 ， 不答應(yīng)張三的賒賬 ， 那張三該怎么辦呢？最簡單的方式無疑是找銀行借款融資 。 銀行融資有多種方式 ， 最直接的當(dāng)然是直接流動(dòng)資金借款 ， 款項(xiàng)打到客戶賬戶 ， 再由客戶支付給李四（自主支付）或者銀行按張三的請(qǐng)求直接打給李四（受托支付）；不過流貸額度是限額的 ， 要按照銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》測(cè)算 ， 張三的企業(yè)可能并不一定能獲得1000萬元的流貸額度；怎么辦呢？沒事 ， 還有其他的辦法 ， 最常見的就是銀行承兌匯票 。



銀行承兌匯票 ， 簡單的來說就是張三向銀行申請(qǐng)開立一張票據(jù) ， 銀行向接收方承諾到期見票無條件付款 ， 由于是銀行的承諾 ， 信譽(yù)度顯然明顯高于張三的信譽(yù) ， 所以李四也就愿意接受了 ， 畢竟有生意可做 。

銀行承兌匯票有幾大好處：對(duì)于張三而言 ， 解決了臨時(shí)的資金周轉(zhuǎn)需求 ， 可以確保企業(yè)的正常經(jīng)營運(yùn)營；對(duì)于李四而言 ， 由于有銀行的承諾 ， 只要票據(jù)到期 ， 必定能收回款項(xiàng) ， 比日常的賒賬催收更可靠！對(duì)于銀行而言 ， 一方面可以吸收保證金存款（銀行承兌匯票一般都會(huì)有保證金 ， 常見是30% ， 比如張三要開立1000萬元的票 ， 那么要留存300萬元的保證金在銀行） ， 另一方面可以賺取收益（開票有手續(xù)費(fèi)和敞口承諾費(fèi)） ， 所以是一個(gè)三方共贏的產(chǎn)品！



銀行承兌匯票貼現(xiàn)明白了什么是銀行承兌匯票 ， 我們?cè)賮碚f說什么是銀行承兌匯票貼現(xiàn) 。 如同上述案例所說 ， 李四拿到了銀行承兌匯票 ， 不著急時(shí) ， 李四可以持有慢慢等待到期后到銀行支取相應(yīng)的款項(xiàng)（銀行承兌匯票的期限一般為六個(gè)月 ， 個(gè)別為1年） ， 但任何事都有意外 ， 也許在持有的某天李四臨時(shí)需要現(xiàn)金采購原料呢？李四此時(shí)也有兩種選擇 ， 一是把這張票據(jù)直接背書支付給上游企業(yè) ， 不過有的上游客戶較強(qiáng)勢(shì) ， 不愿意接收銀行承兌匯票 ， 因?yàn)橛衅谙?， 此時(shí)李四只能另謀出路 ， 也就是第二種方式貼現(xiàn) ， 貼現(xiàn)簡單的來說就是李四把這張票據(jù)拿到銀行要求要提前取款 ， 不等到到期了 ， 與定期存款提前支取一樣 ， 銀票貼現(xiàn)（提前變現(xiàn)）也是要損失部分收益的 ， 比如這張票據(jù)1000萬元 ， 原來如果你持有到期可以取現(xiàn)1000萬元整 ， 貼現(xiàn)的話可能就只有990萬元了（具體金額多少 ， 取決于離到期日長短以及貼現(xiàn)的利率） 。 所以銀行承兌匯票貼現(xiàn)簡單的來說就是票據(jù)提前變現(xiàn) 。



總結(jié)【|銀行承兌匯票貼現(xiàn)是什么意思？內(nèi)行人一說就懂】銀行承兌匯票是目前市場(chǎng)上很流行的一種支付方式 ， 雖然其賬期較長 ， 但是到期必定回款的保證比不確定的賒賬好多了 ， 所以在沒有更好的選擇下 ， 很多企業(yè)也愿意接受銀行 。 目前市場(chǎng)上的承兌匯票除了銀行承兌匯票之外 ， 還有一些大企業(yè)也會(huì)開立承兌匯票（也就是商業(yè)承兌匯票） ， 商票的承兌人是企業(yè) ， 信譽(yù)先對(duì)而言不如銀行 ， 所以與商票對(duì)比 ， 銀票更好！

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