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貸款 沒(méi)錢(qián)怎么理財(cái)？4個(gè)小方法讓小家資產(chǎn)倍增

貸款 沒(méi)錢(qián)怎么理財(cái)？4個(gè)小方法讓小家資產(chǎn)倍增

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想買(mǎi)房又怕還不起房貸？這篇你一定要收藏 。
昨天我的發(fā)小小陳來(lái)問(wèn)我 ， 他和妻子打算買(mǎi)房子 ， 一個(gè)月差不多要支付8000的房貸 ， 小陳的收入10000左右 ， 他妻子的收入7000左右 。
目前還養(yǎng)了兩輛車(chē) ， 其中一輛還有貸款2500元 ， 本來(lái)沒(méi)有房貸小日子還是可以的 。 問(wèn)我這樣的情況下以后該如何理財(cái)?
如果買(mǎi)房加之車(chē)貸 ， 小陳每個(gè)月需要還10500元 ， 負(fù)債比率高達(dá)60%+ ， 負(fù)債率過(guò)高 ， 一旦資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題 ， 就很有可能引發(fā)家庭財(cái)務(wù)危機(jī) 。
其實(shí)這樣的問(wèn)題很多人都遇到過(guò) ， 也有相同的困惑 ， 其實(shí)這些困惑的重點(diǎn)就是家庭負(fù)債率太高一不小心就會(huì)造成經(jīng)濟(jì)危機(jī) 。 那么 ， 房子肯定要買(mǎi) ， 我們只能尋求解決方法 。
那么 ， 負(fù)債過(guò)高的小伙伴 ， 應(yīng)該怎么做好家庭理財(cái)規(guī)劃呢?
1、減少不必要的開(kāi)銷(xiāo)以及沒(méi)有升值空間的消耗品現(xiàn)在提前消費(fèi)是比較常見(jiàn)的狀態(tài) ， 比如出去逛街看到喜歡的東西就忍不住想買(mǎi) ， 消費(fèi)券式陷阱無(wú)處不在 ， 有時(shí)候我們根本不需要最后還是會(huì)因?yàn)檎劭圪I(mǎi)回來(lái)也不穿就在衣柜里躺著 。
小陳一家基本支出情況中車(chē)子占了大頭 ， 因?yàn)轲B(yǎng)著兩輛車(chē) ， 他們小夫妻在結(jié)婚前各有一輛 ， 目前一輛閑置 ， 我建議她在買(mǎi)房之前處置掉其中一輛車(chē) ， 因?yàn)榇狡?chē)隨著時(shí)間推移只會(huì)貶值不會(huì)增值 ， 其中一輛還在還貸款說(shuō)明購(gòu)買(mǎi)不久 ， 建議早點(diǎn)出手減少負(fù)債 ， 這樣一來(lái)日常消費(fèi)也會(huì)降低 ， 負(fù)債率也大大降低 ， 從而緩解財(cái)務(wù)壓力 。
不增值的負(fù)債過(guò)多 ， 就會(huì)影響財(cái)富增值 ， 每個(gè)月的收入沒(méi)捂熱就得還貸款 。
所以負(fù)債過(guò)多的時(shí)候 ， 一定要先想辦法降低負(fù)債 。
月收入償債比:月還款金額/月收入＜40％
我們可以通過(guò)降低每月還款金額 ， 或者增加月收入來(lái)降低負(fù)債 。
這個(gè)指標(biāo)是為了衡量我們的負(fù)債情況 。 比值在40％以?xún)?nèi)是合理的 。 如果收入負(fù)債比過(guò)高 ， 容易影響生活質(zhì)量 ， 還會(huì)影響我們財(cái)富增值的步伐 。 如果每個(gè)月工資一發(fā)下來(lái)就拿去還債了 ， 沒(méi)有錢(qián)養(yǎng)金鵝不說(shuō)連日常消費(fèi)都成困難更加不利于小家日后理財(cái) 。
2、柴米油鹽醬醋茶 ， 記賬預(yù)算就對(duì)了



做好每個(gè)月的支出預(yù)算 ， 收入減去負(fù)債部分的必要支出 ， 生活開(kāi)銷(xiāo)這塊夫妻倆可以做一個(gè)預(yù)算 ， 如果能做到堅(jiān)持記賬 ， 定期盤(pán)點(diǎn)過(guò)去這一個(gè)月都買(mǎi)了什么 ， 錢(qián)都花哪里去了 ， 那當(dāng)然最好不過(guò) 。 但記賬這件小事 ， 有很多人都沒(méi)能堅(jiān)持下來(lái) ， 原因也是各種各樣 ， 大多數(shù)人是覺(jué)得記賬多此一舉 ， 因?yàn)樵鹿庖琅f會(huì)月光 ， 至少我以前也是這么認(rèn)為的 。
這樣的思維誤差我是花了2年時(shí)間才更正的 ， 如今熱愛(ài)記賬的我 ， 因?yàn)橛涃~理財(cái)變富有的我 ， 記賬衍生出副業(yè)的我 ， 我真是太愛(ài)記賬了 。
每個(gè)月有做預(yù)算復(fù)盤(pán)的人 ， 和只記流水賬的人 ， 實(shí)際上在開(kāi)銷(xiāo)方面還是有比較明顯的差距 ， 因?yàn)樵谟凶鲱A(yù)算的范圍內(nèi) ， 他們會(huì)先購(gòu)買(mǎi)必需品 ， 然后剩余的再去購(gòu)買(mǎi)其它并非必須類(lèi)的產(chǎn)品 。
相反 ， 假如沒(méi)有做支出預(yù)算 ， 只要手上還有錢(qián) ， 看到喜歡的東西就難免會(huì)沖動(dòng)消費(fèi) ， 做預(yù)算其實(shí)也是一種監(jiān)督 。
3、提升自我 ， 主業(yè)副業(yè)兩面開(kāi)花增加收入最主要的途徑就是做好本職工作 ， 升職加薪 。 小陳妻子在休完產(chǎn)假回崗位不到一個(gè)月就因?yàn)樗麄兊纳霞?jí)領(lǐng)導(dǎo)離職 ， 而剛好她的專(zhuān)業(yè)技能證書(shū)考出來(lái)了填補(bǔ)這一空缺 。 瞬間漲薪1000＋！
這么一來(lái) ， 收入增加了 ， 如果賣(mài)出一輛車(chē)那么每個(gè)月貸款就減少 ， 車(chē)的費(fèi)用也大大減少 。 負(fù)債比率基本就控制在40％＋ 。
另外 ， 就是發(fā)展副業(yè)收入 ， 多元化發(fā)展 ， 副業(yè)可以是主業(yè)衍生出來(lái)的 ， 這樣既可以更進(jìn)一步地提高自己的工作技能 ， 又不算太耽誤時(shí)間 。
也可以由興趣愛(ài)好變現(xiàn)的 ， 比如寫(xiě)作、畫(huà)畫(huà)、攝影、設(shè)計(jì)等等 。
再不濟(jì)也可以是利用勞動(dòng)力變現(xiàn) ， 比如網(wǎng)約車(chē)司機(jī)等等 。
無(wú)論是主業(yè)上發(fā)力還是副業(yè)上著手 ， 都是為了增加我們的收入 ， 開(kāi)源的本質(zhì)就是為了通過(guò)提高收入 ， 降低資產(chǎn)負(fù)債率 ， 讓生活不再那么拮據(jù) 。

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