帶著500萬(wàn)到銀行去存款, 可以將利率談到8%嗎？ _存款

500萬(wàn)的資金，對(duì)于個(gè)人而言是一筆巨款。但是，對(duì)于銀行而言，司空見(jiàn)慣。銀行是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，不是街邊小販。別說(shuō)帶著500萬(wàn)到銀行存款，就算你帶著5000萬(wàn)到銀行存款，就現(xiàn)在而言也是談不到8% 。為什么？

原因很簡(jiǎn)單，要是銀行答應(yīng)你存款年化利率為8%，那么這家銀行鐵定是虧的。現(xiàn)在，銀行活期年化基準(zhǔn)利率為0.35%，各期限定期存款年化利率分別為：三個(gè)月1.1%、六個(gè)月1.3%、一年期1.5%、二年期2.1%、三年期2.75% 。

雖然銀行對(duì)定期存款有所上浮，并且銀行有大額存款、大額存單等專門(mén)針對(duì)大額儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品。而這些產(chǎn)品年化收益率，通常不超過(guò)4.2%的水平，往寬了說(shuō)一般不超過(guò)4.5% 。雖然，一些民營(yíng)銀行、城鎮(zhèn)商業(yè)銀行、鄉(xiāng)村銀行等有五年期大額存單的存款產(chǎn)品，但一般也不會(huì)超過(guò)6%的水平。

也就是說(shuō)，現(xiàn)在就存款而言，整個(gè)市場(chǎng)最高的年化利率為6% 。題主就算帶著500萬(wàn)到銀行，也不可能談到8%的年化收益率的。

就算是低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，一些沒(méi)有本金損失性的理財(cái)產(chǎn)品，也是達(dá)不到年化利率8%的水平的。就現(xiàn)階段金融理財(cái)市場(chǎng)，凡是超過(guò)6%年化收益的產(chǎn)品，均是需要承擔(dān)一定本金損失的風(fēng)險(xiǎn)的。

別說(shuō)帶著500萬(wàn)了，就算是帶著5000萬(wàn)、5個(gè)億，也是談不到的。這是產(chǎn)品性質(zhì)所決定的，存款、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品是達(dá)不到年化收益率8%的水平的。

雖然這些產(chǎn)品達(dá)不到，但不代表所有的產(chǎn)品達(dá)不到。銀行方面有信托產(chǎn)品，一些好的信托理財(cái)年化收益率能穩(wěn)定在4%-10%之間，雖然需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)性，但相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低。再者就是債券基金也是能達(dá)到，但并不是每一年都能達(dá)到。還有就是高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)的投資了，比如股票基金、股票、期貨等市場(chǎng) 。

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500萬(wàn)到銀行去談存款利率到8%，這簡(jiǎn)直是天方夜談，癡人說(shuō)夢(mèng) 。別說(shuō)500萬(wàn)，就是5個(gè)億也不可能。因?yàn)殂y行存款利率根本不可能有這么高。

銀行經(jīng)營(yíng)是講成本的，銀行的利潤(rùn)是靠存貸差來(lái)賺取的。如果存款利率為8%，貸款利率達(dá)到12%才有利潤(rùn)可轉(zhuǎn) 。這是什么水平，相當(dāng)于貸款基準(zhǔn)利率的3倍了，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)只有個(gè)別股份制銀行的少數(shù)種類貸款才能夠達(dá)到。

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，500萬(wàn)真是一個(gè)太普通的數(shù)額了，這樣的客戶在銀行大致占到8% 。

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8%的存款利率完全可以跑贏貨幣貶值，如果500萬(wàn)本金就能無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的獲得年化8%的收益，我們還買(mǎi)啥房、買(mǎi)啥股票，直接聯(lián)合親戚湊500萬(wàn)存銀行，然后按照本金比例計(jì)算各自的收益，我們可以就算一下存款利率年化8%，銀行可以盈利嗎？銀行不會(huì)虧本吆喝。

存款年化收益8%，銀行可以獲利嗎？

銀行吸收儲(chǔ)戶存款的一部分需要上繳到央行，稱之為存款準(zhǔn)備金率，大型金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率為13%，中小型金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率為11%，按照中小型存款的準(zhǔn)備金率11%計(jì)算，500萬(wàn)的存款需要上繳55萬(wàn)到央行，還剩445萬(wàn)元。

另外央行規(guī)定商業(yè)銀行有存貸比指標(biāo)，雖然存貸比指標(biāo)現(xiàn)在由監(jiān)管指標(biāo)變成參考指標(biāo)，但是很多銀行還是按照75%的指標(biāo)在執(zhí)行，這樣銀行只剩下?333.75?萬(wàn)元可用來(lái)貸款，銀行500一年要支付給儲(chǔ)戶的利息為40萬(wàn)元，銀行想要保本（不考慮壞賬、運(yùn)營(yíng)成本等），貸款的利率要達(dá)到40/333.75?*100%，計(jì)算得出貸款利率為11.98%，如果加上2個(gè)點(diǎn)壞賬（中小金融的壞賬率大于2%），加上估計(jì)運(yùn)營(yíng)成本最少2%，貸款利率要達(dá)到15.98%才能保本，中大型銀行貸款的平均利率遠(yuǎn)小于15.98%，所以中大型銀行資金成本在8%，不可能獲利，小型銀行可能性是有的，但是可能性很小。

【帶著500萬(wàn)到銀行去存款, 可以將利率談到8%嗎？】綜上所述：中大型銀行給出年化8%的存款利率，是不可能盈利的，所以中大型銀行不可能給出年化8%的存款利率，再看小銀行，小銀行給出年化8%的存款利率，可能會(huì)盈利，但是500萬(wàn)對(duì)任何一家銀行都是小錢(qián)，小銀行雖然有盈利的可能，但是給出的可能性很小，如果是5個(gè)億，那概率會(huì)高。