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四大行首份中報：日賺8.5億、不良率僅為1.43％! 劉桂平行長親述建行大資管“加減法”!

王金瑞　李明敬

四大行首份中報：日賺8.5億、不良率僅為1.43％! 劉桂平行長親述建行大資管“加減法”!

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四大行首份中報：日賺8.5億、不良率僅為1.43％! 劉桂平行長親述建行大資管“加減法”!

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四大國有銀行中，建設銀行“奮勇爭先”，最先提交了2019年上半年“答卷” 。
8月29日，四大國有行之中，中國建設銀行（下稱：建行）“奮勇爭先”，最先提交了2019年上半年“答卷”，整體來看，各項指標依然搶眼 。
據《金融理財》采訪人員在發布會現場了解到，新任行長劉桂平參加并主持了此次發布會，他健談依舊，并在現場金句頻出，發布會在輕松的氛圍中展開 。另外，該行副行長廖林、紀志宏、首席財務官許一鳴、首席風險官靳彥民以及董事會秘書胡昌苗等多位高管出席了此次發布會 。
從該行披露的中期報告來看，建行今年上半年核心指標均衡協調，發展趨勢總體向好 。截至6月末，該行資產總額達243，831.51億元，較上年末增加11，604.58億元，增幅為5.00%;盈利水平平穩增長，稅前利潤1，911.80億元，較上年同期增長5.38%，凈利潤1，557.08億元，較上年同期增長5.59%;不良貸款率1.43%，較上年末下降0.03個百分點，撥備覆蓋率218.03% 。
在發布會上，劉桂平介紹了建行的大資管“加減法”，“加法”體現在成立理財子公司之后，建銀理財將要開展新的業務;在“減法”上，表現為建行將要按照監管的要求來處理好過去的存量理財業務相關問題 。
凈利潤1，557.08億元資本充足率17.06%
8月29日，位于北京市西城區金融大街25號的建設銀行總行，正在展示著該行中報“成績單”，而這也是四大國有銀行中首份中期業績報告 。
整體來看，今年上半年，建行業績穩中有進 。資產增長較快，結構持續優化，盈利水平穩健，手續費及傭金收入增勢良好 。
從盈利能力來看，截至6月末，該行資產總額高達243，831.51億元，較上年末增加11，604.58億元，增幅為5.00%;盈利水平平穩增長，稅前利潤1，911.80億元，較上年同期增長5.38%，凈利潤1，557.08億元，較上年同期增長5.59%;年化平均資產回報率（ROA）和年化平均股東權益回報率（ROE）分別為1.31%和15.62%;
從資本質量來看，報告期內，建行不良貸款率保持下降趨勢，較上年末下降0.03個百分點，僅為1.43%，不良貸款余額2，080.69億元;關注類貸款占比2.80%，較上年末下降0.02個百分點 。撥備覆蓋率218.03% 。資本充足率17.06%，其中一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為14.25%和13.70%;
作為國有大行，建行的資本充足率較高，說明其資本管理能力在不斷加強 。對此，許一鳴解釋道，“建行目前資本充足率很高，很重要的原因是來自內生資本的積累，外部資本補充的頻率不大 。因此，考慮到監管未來對銀行資本的要求會越來越嚴、越來越高，我們對資本補充要提前謀劃 。與境外的同業相比，我們的資本充足率還不是最高的，所以分紅比率預計保持在30%左右，這一比率是合適的 。”
在分紅比例方面，許一鳴表示，建行近幾年分紅比率穩定在30%左右，預計未來還會保持這一水平 。
在保持高盈利的同時，建行的成本控制也良好，零售業務進一步鞏固，包括存款和貸款，以及其他相應的服務 。
此外，該行對公交易性業務優勢也逐漸形成，賬戶和客戶數量不斷提升，增長速度在同業中位于領先地位;網絡金融客戶增長良好，包括手機銀行、網上銀行、微信銀行等等都發展不錯，發展基礎不斷夯實 。
“三大戰略”縱深推進 住房租賃系統覆蓋94%
除了亮眼的各項業績指標，今年以來，建行還不斷探索新金融發展路徑，發力住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰略”，開啟“第二發展曲線”，鞏固了良好發展勢頭，培育了新的發展優勢 。
在住房租賃方面，該行住房租賃開源生態初步形成 。圍繞住房租賃綜合服務平臺、住房租賃指數、住房租賃配套金融服務等方面深入推進住房租賃戰略 。目前，建行打造了全國性綜合服務平臺，旗下的建信住房服務有限責任公司也在積極創新住房租賃業務產品 。
截至6月末，住房租賃綜合服務平臺已在300多個地級及以上行政區運行，平臺累計上線房源超過1，600萬套，平臺注冊用戶超千萬，同時系統覆蓋面在全國地級市達到94% 。住房租賃指數上線城市達52個，基本覆蓋全國主要城市及住房租賃試點城市 。
該行副行長廖林在發布會上提到，從零售貸款角度上，建設銀行現在住房貸款大體上是5萬個億，占比量大體上是80%左右，不良率大概是0.2%左右，這個質量非常高 。同時建行保持個人住房優勢第一，大力發展個人消費貸款，包括現在推進的個人快貸，包括信用卡部分、小微快貸部分，形成零售板塊上的百花齊放 。未來按照監管要求，個人住房貸款將會保持穩健發展的態勢，但同時各項其他個人貸款也會穩步發展 。
在普惠金融方面，截至6月末，建行普惠金融貸款余額8，311.22億元，較上年末新增2，210.47億元;普惠金融貸款客戶數122.59萬戶，較上年末新增20.79萬戶 。按照銀監會的要求增速要超過30%，目前，建行已經超過了36% 。
與此同時，建行還利用科技手段開發了一些新的產品，如“惠懂你”APP累計綁定客戶達到180萬戶，為了解決民工薪酬發放問題，“民工惠”產品，目前達到144萬民工，其中為民工發放工資、貸款150億，化解了農民工工資拖欠的社會難題 。
作為“三大戰略”之一，建行在金融科技領域也是持續加大創新投入力度，打造了“交易性業務與新興業務無縫融合”的新對公;推進了全集團智能運營體系建設，構造“多觸點、一體化”智慧渠道 。與此同時，建行還初步搭建了同業金融科技產品體系，輸出范圍從銀行業拓展至非銀行業服務能力 。
報告顯示，目前建行已在推進銀行業協會聯合授信等項目建設，智慧城市政務服務項目在陜西安康落地，以及數字天津項目 。在區塊鏈服務平臺方面，建行已上線5個應用場景、9大領域及61個應用，云生態效果初現 。
值得注意的是，目前建行已積極探索5G前沿技術應用，為網點構建“互聯網+生產網”的雙5G服務網絡，已在北京推出首批“5G+智能銀行” 。
劉桂平親述大資管“加減法” 建銀理財穩步推進
【四大行首份中報：日賺8.5億、不良率僅為1.43％! 劉桂平行長親述建行大資管“加減法”!】更加值得關注的是，建銀理財作為第一家開業的理財子公司，其存量整改進度備受行業關注 。
對此，劉桂平在發布會上介紹了建行的大資管“加減法”，“加法”體現在成立理財子公司之后，建銀理財將要開展新的業務;在“減法”上，表現為建行將要按照監管的要求來處理好過去的存量理財業務相關問題 。
他表示，成立理財子公司是積極響應監管理財新規的行動 。對于整個理財業務發展以及未來資管業務發展上，建行基本設想是構建大資管的概念，要構建一個大資管的體系，然后在這個過程中既有序、健康地推進理財子公司的良性發展 。
中報顯示，截至6月末，建行理財產品余額20372.94億元 。其中，存續保本理財產品280只，存續金額2264.81億元，較上年末減少1152.98億元;存續非保本理財產品4578只，存續金額18108.13億元，較上年末減少357.11億元 。
涉及到存量業務特別是非標，劉桂平進一步表示，建行非常嗔重，現在正在做方案，這塊方案做好了以后會向社會披露 。總體來講，這個方案建行將會本著有序來過渡 。
關于會不會影響資本充足率的問題，劉桂平坦陳，非標要回表的一部分肯定會影響資本充足率，但建行會平衡中間關系 。“根據目前我們已有的存量，特別是母行超過2萬億的理財業務規模，我們認為對總體資本充足率的影響是可控的 。”
此外，在服務國家建設能力上，建行做了一系列工作，包括市場化、法制化的債轉股問題，建行已經落地1800多億;涉農貸款已經超過1.8萬億，扶貧貸款已經超過1900億 。數據披露，上半年建行精準對接國家重大戰略和重點建設領域，信貸結構不斷優化 。截至6月末，發放貸款和墊款總額145，398.39億元，較上年末增加7，567.86億元，增幅為5.49% 。基礎設施行業領域貸款余額36，088.67億元，較上年末增加1，492.49億元，增幅4.31%，余額在公司類貸款和墊款中的占比為52.71% 。
該行還加大了對新興產業和綠色信貸的支持力度 。其中，戰略性新興產業貸款余額5，304.65億元，較上年末增加1，448.92億元，增幅37.58%;加大綠色信貸投放力度，繼續推進綠色交通、綠色能源等傳統綠色優勢領域業務發展，積極拓展新興綠色領域 。積極拓展能效信貸業務，加快“節能貸”“碳金融”“海綿城市建設貸款”“綜合管廊建設貸款”等綠色信貸產品推廣 。
報告期內，建行對民營企業的貸款余額2.32萬億，較上年末增加2，025.01億元，增幅9.58% 。目前，建行境內個人貸款余額61，328.51億元，較上年末新增2，930.48億元，增幅5.02%，余額居同業首位;電子渠道個人自助貸款“建行快貸”余額1，518.70億元，累計服務客戶超過千萬;信用卡累計發卡量1.28億張，累計客戶9，460萬戶，客戶總量、貸款余額、資產質量等核心指標繼續領先同業;“龍支付”業務不斷優化升級，客戶數達到1.04億戶，上半年累計交易量1.80億筆，同比增長21.94%，業務規模同業領先 。

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