商業保險跟社保有什么區別？ _社保

網上和朋友圈有很多寫社保和商業保險的關系的文章，多數是保險代理人提供的。不靠譜的人說社保不劃算，交那么多可能領不了多少，最不靠譜的人還建議退了社保買商保。靠譜的人在分析，只有社保是遠遠不夠的，加上商保才能給自己未來的生活一個保證。那么多的文章，基本沒有涉及到一個問題，就是社保和商業保險的最重要的區別，或者叫根本區別。

先簡單的普及一下社保。社會保險包括：養老、醫療、工傷、失業、生育，平時我們說的“五險一金”就是說的這五險。社保的養老保險，簡單的說就是到法定退休年齡（現在一般男60歲，女55歲，政府計劃將退休年齡統一推遲到65歲，不過這有個過程，不會一步到位）后，沒有可以領一定金額的養老金，具體領多少，和所在的地區以及自己的繳費年限、繳費標準有關，高的和低的會有較大差別。同時，根據物價上漲的情況，每年都會上調一次養老金的標準。直至身故，不管是活到70歲還是100歲。社保的醫療保險，按照現在的政策是主要覆蓋到住院醫療，而且根據地區不同有報銷上限，但是基本上可以覆蓋到絕大多數人的基礎需求。因為社會轉型，社保的醫療統籌賬戶壓力比較大，不排除將來政府會要求退休后還要繼續交養老保險費，即使是要交，數字也不會太大，絕大多數人都能夠輕松承受。和養老保險一樣，這個管到死。

說到這里，就要說社保和商保的最重要的區別了。

1.社保的養老和醫療都是管到死的，商保的養老和醫療多數是有年數限制的。現在的中國人平均年齡是女76歲，男73歲。這個是根據過去的一些年死亡的人的年齡統計出來的，隨著社會的不斷發展，人的壽命在不斷延長，30年后，80歲以上的人應該隨處可見，50年后，90歲應該不會成為年齡的門檻。社保的養老，一旦退休時滿足領取養老金的標準，就管到死，不管活到多少歲，如果一不小心活到一百歲，單純算賬來說，就賺大了。商業保險的養老險，可以約定養老金的領取年齡、領取方式及領取金額，但是多數都會有一個領取年數限制，就是到一定時候領完了就沒有，而不管這個人還可以活多少年，很少有產品是可以一直領導很大年齡。社保的醫療也是可以管到死的，雖然報銷比例以及社保用藥等并不讓人滿意。商業保險的普通醫療保險，到了一定年齡就不給買了，因為年齡大了，生病的幾率大很多，保險公司可能會虧錢，即使有公司推出老年人可以買的醫療保險，費用也會很高的。

2.社保的養老金是和社會的通貨膨脹掛鉤的，商保的養老險最多是和保險公司的投資收益掛鉤的。社保的養老保險，在退休后，每年領取的養老金多少，是和通貨膨脹掛鉤的，而且只會越來越多。商業保險的養老險或者有養老功能的分紅險，主要是跟保險公司的投資收益掛鉤。回想過去三十年，物價飛漲的厲害。當你買一份養老險，約定30年后每個月領2000元現在覺得已經不少了，可能30年后的2000元只相當于現在300元（不敢說的太離譜，但是實際情況是，現在的2000元沒有30年前的200元經得花是真的），那么到時候這個數字養老是遠遠不夠的。

3.買社保是不考慮身體是否健康的，商業保險一定要是健康人才能買的。社會保險的醫療險，在參保的時候不需要參加體檢，即使是帶病投保，都是可以的，也不會因為報銷太多醫療費而取消資格。商業保險的醫療險，帶病投保基本是不可能的，而且即使是健康時投保，都有可能生病后再也不能買了。這三條商保和社保的根本區別，很多人應該是沒留意過的。說這么多，絕對不是說商業保險不好，而是要弄清楚社保和商保各有不同，社保要買，商保也要買。那些讓你停了社保買商保的保險代理人，趁早把他拉入黑名單，要不然被坑死都不知道怎么死的。

再簡單的說幾條有社保還要買商保的理由：

1，社保的養老金，即使和通貨膨脹掛鉤，也屬于保證基本生活的一個標準，別提生活質量的一個問題，想擁有較高質量的老年生活，就需要另外準備更多的養老金，商業保險的養老險是個不錯的選擇。

2，社保的醫療保險，因為起付點、社保用藥限制、報銷上限的問題，在生病治病的過程中自付部分還是挺高的，用商業醫療保險做補充，可以大大降低家庭的財務風險。

3，商業保險還有很多功能是社會保險所不具備的。比如重大疾病險的確診給付（確診就給錢，不管實際花多少），比如意外保險的大杠桿功能（較少的錢得到較高的保額），比如資產傳承功能、比如身價保障功能、比如房貸保護功能等等。有社保只是基礎保證，有商保才有更多保證。

其他網友觀點

社會保險和商業保險有什么區別？

您好，關于社會保險和商業保險，二者之間既有內在聯系，又有本質區別。在功能上，兩者都具有社會風險化解的功能。在我國社會保險是多層次社會保險體系的主體，商業保險是對社會保險的補充，但兩者還是存在本質區別的，具體區別如下：

一是性質不同。社會保險是由國家立法強制實施的，其屬于政府行為；商業保險則是一種商業行為，其是保險人和被保險人之間的民事契約，體現當事人的意思自由，不具有強制性。

二是目的不同。社會保險不以盈利為目的；但是商業保險的目的則是獲取利潤，在此前提下對投保者給予經濟補償。

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三是資金來源不同。社會保險一般都是由國家、用人單位和個人三者共同承擔；但是商業保險完全由投保人個人承擔，國家與用人單位不予繳納。

四是政府的角色和責任不同。在社會保險中政府一般承擔財務上的最終兜底責任；但在商業保險中，政府主要是依法對商業保險進行監督，保護投保人的利益。

視頻：社會保險和商業保險有什么區別與對比

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【商業保險跟社保有什么區別？】