個人養(yǎng)老金來了，像個長期理財產(chǎn)品，應(yīng)該交嗎？
交不交，分幾種情況，
1，看個人理財能力，個人養(yǎng)老金綜合理財?shù)氖找媛剩壳邦A(yù)估在3%左右，
目前浙江這邊農(nóng)商行的三年期是3.3%，
而四大國有銀行，都低于3.3%，
從2021年，全國銀行的財報來看，部分銀行的經(jīng)營狀況是不好的，
而浙江農(nóng)商行，相當(dāng)于其他銀行的業(yè)績要好很多，所以才拿出了3.3%來吸收儲戶的存款 。
如果個人前期通過股票，黃金，白銀，銅鋁鋅等金屬的理財收益高于3.3%，
可以暫時選擇不用參加個人養(yǎng)老金，
因為個人養(yǎng)老金里面的各大理財產(chǎn)品的收益率并不是很高 。
2，如果個人前期股票是虧錢的，買黃金，白銀也沒賺到錢，
同時自身的收入穩(wěn)定，資金是較充裕的
【個人養(yǎng)老金來了，像個長期理財產(chǎn)品，應(yīng)該交嗎？】可以選擇個人養(yǎng)老金，
為未來自己退休后做好準(zhǔn)備，
3，其中一類人群，特別適合交個人養(yǎng)老金，
就是平時花錢方面大手大腳的，很難攢下錢的，
家里買了一堆沒用的東西，浪費了很多資金的，
個人養(yǎng)老金賬戶可以給你提前預(yù)留下自己 。
目前80后，90后，
有一些已經(jīng)攢下幾十萬資金，個別攢下上百萬資金了，
而大部分人攢下十幾萬，個別是月光族，不但沒有攢下錢，還需要父母接濟，
有些還是卡奴，靠信用卡，網(wǎng)貸度日的，
所以，很難控制花錢欲望的人，開通個人養(yǎng)老金，還是不錯的 。
相當(dāng)于多了一個機制，監(jiān)督你攢錢，
畢竟現(xiàn)在社會，攢下一筆錢，應(yīng)對未來生活中的一些危機，非常有必要 。
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評價的非常好，個人養(yǎng)老金制度，確實看起來就是像一個長期理財產(chǎn)品 。那么其實，在一定程度上，如果自己除去自己的日常開支之外，有著穩(wěn)定的剩余現(xiàn)金流，那么確實應(yīng)該給自己交一份個人養(yǎng)老金 。其實金額也不算很多，因為按照現(xiàn)行的規(guī)定，每人每年的上限是1.2萬元，也就是說平均每月1000元 。其實總體分析，這應(yīng)該比買一個理財產(chǎn)品要劃算多了 。
1.個人養(yǎng)老金被列入稅前免稅項，也就是說他同社保一樣是可以免除個稅的，這一點就要比理財產(chǎn)品優(yōu)勢大得多 。要知道理財產(chǎn)品所要投資的錢的來源，必須全部是在稅后所得才能用于投資，而個人養(yǎng)老金的投資，未來都將統(tǒng)統(tǒng)免除個稅 。假如自己是3%的綜合個稅，那么每一年就可以省出360元，假如自己是10%的綜合個稅，那么每一年就可以省出1200元 。
僅僅從免除個稅的角度，那么我們也能看到，就能比理財產(chǎn)品的收益高出很多 。免除了個稅相當(dāng)于理財產(chǎn)品的收益啊 。另外個人養(yǎng)老金長期產(chǎn)生的收益也是免稅的，而理財產(chǎn)品現(xiàn)在的收益是暫時免稅，未來如果有新的制度頒布有可能也要繳納所得稅 。
2.個人養(yǎng)老金未來運作的時間要遠遠超過現(xiàn)在的理財產(chǎn)品的期限，那么它可以進行長期投資長期布局，有可能取得的收益穩(wěn)定性要遠遠比理財產(chǎn)品要更好，同時從長期來看收益率，, 也有可能比現(xiàn)在的理財產(chǎn)品收益率要高 。
個人養(yǎng)老金是國家的養(yǎng)老第3支柱，那么國家將高度關(guān)注他的投資情況，而且也會給予個人養(yǎng)老金更多的投資機會 。就如同現(xiàn)在城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老基金可以投向的各種項目，其實一些商業(yè)化的理財產(chǎn)品是沒有資格去參與的 。因為國家要將更穩(wěn)定更確定性的投資項目，給予這些養(yǎng)老投資，所以未來個人養(yǎng)老金有可能投向的一些項目也是商業(yè)理財產(chǎn)品參與不了的 。
3.從投資的安全性角度，個人養(yǎng)老金也要遠遠比金融機構(gòu)的理財項目更安全 。因為個人養(yǎng)老金賬戶設(shè)置之后，是在國家專門的監(jiān)管之下，受到相關(guān)政府部門的特殊監(jiān)管防范風(fēng)險 。而一般的理財產(chǎn)品是在金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管的，有時候安全性程度沒有那么高 。
總體而言，雖然目前還不知道個人養(yǎng)老金未來的收益率如何，但是可以預(yù)測它應(yīng)該比金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品收益率要相對更穩(wěn)定，而且在同等風(fēng)險下可能收益率更高 。如果自己每年有閑余資金，那是絕對可以參與的 。
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個人養(yǎng)老金已經(jīng)喊了好幾年了，這回總算是初步落地了，這對于有用人單位的在職職工、沒有用人單位的靈活就業(yè)人員、居民養(yǎng)老保險參保人員等人來說，那絕對是一個長期利好 。
個人養(yǎng)老金雖然是一個長期理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在3%-6%之間，但與銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品又有所不同，比如說銀行發(fā)售的絕大多數(shù)理財產(chǎn)品都可以提前支取或提前贖回 。
但是，個人養(yǎng)老金是不能提前支取的，這就跟參保人員繳納的職工養(yǎng)老保險費不能中途退保一樣，除非出現(xiàn)特殊情況，比如說出國定居或完全喪失勞動能力等情形，才能中途退保 。
中途退保，那絕對是一個無法彌補的損失，因為一切都要從零開始，一是時間上的損失，二是金錢上的損失，三是機會的損失，四是心理上的損失 。
個人養(yǎng)老金只是基本養(yǎng)老金的一個補充，對于這一點一定要有一個基本的認(rèn)識，最主要的還是先參加職工養(yǎng)老保險或居民養(yǎng)老保險，并且在力所能及的情況下盡可能地選擇相對高點乃至最高標(biāo)準(zhǔn)的繳費檔次 。
只有這樣就才能多領(lǐng)點基本養(yǎng)老金，至少等于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)吧，要是能達到或超過全國企業(yè)退休人員養(yǎng)老金的平均水平那就更好了 。
基本養(yǎng)老金，那是一個地基，不打好地基，也就無法建起最為基本的高樓了 。在解決基本養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，再去繳納個人養(yǎng)老金，作為一個有益的輔助 。
不要擴大個人養(yǎng)老金的作用，其實它能起到的作用并不像我們想象的那樣大 。企業(yè)年金的推進不也是進展緩慢嘛 。
一個不繳納職工社保費的靈活就業(yè)人員，去繳納個人養(yǎng)老金，那就屬于本末倒置了 。
個人養(yǎng)老金每月繳費少則100元、多則1000元，連續(xù)繳費三十年，累計儲存額就是36萬元（不含投資收益），與之對應(yīng)的養(yǎng)老金就是2590元 。
沒有基本養(yǎng)老金作為最大的支撐，個人養(yǎng)老金就是一個皮毛，所以參保人員必須在職工養(yǎng)老保險的繳費上下功夫，打好基礎(chǔ)那是至關(guān)重要的，個人養(yǎng)老金只是一個陪襯 。（原創(chuàng)：周鳳遲）
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