小米科技正式涉足互聯(lián)網(wǎng)金融：推小米活期寶 _互聯(lián)網(wǎng)

5月11日，小米金融今日正式推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品小米終身寶，E基金旗下的田甜金融基金成為與小米金融合作的首只產(chǎn)品。

作為小米生態(tài)鏈的重要組成部分，小米聯(lián)合創(chuàng)始人洪峰認(rèn)為，小米金融在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)扮演著更加智能的平臺角色。“互聯(lián)網(wǎng)金融主要有兩大需求，一是吸納用戶，二是精準(zhǔn)定位和評估客戶” 。

洪峰表示：“小米金融致力于兩件事：搭建平臺和建立信用信息系統(tǒng) 。小米希望打造統(tǒng)一、便捷、安全的金融服務(wù)體驗，推出高性價比的金融產(chǎn)品。

目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方興未艾，但與整個金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融還處于非常早期的階段，零售金融業(yè)務(wù)服務(wù)個人用戶的空間巨大。小米將通過與合作伙伴合作提供服務(wù)，同時利用大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)手段，提高個人征信效率。

在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，對于個人消費者，銀行或其他機(jī)構(gòu)需要對用戶的信用信息進(jìn)行評估，根據(jù)不同的信用額度為用戶制定和推薦不同的產(chǎn)品。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，信用信息系統(tǒng)還沒有很好的解決方案。

洪峰表示，小米用戶可以在各種手機(jī)使用場景中為其提供多種金融使用場景。此外，小米的電商屬性和各種消費場景完全可以替代金融服務(wù) 。“另一方面，小米可以為金融合作伙伴提供對用戶的了解，這其實是一種信息的積累，包括他對金融產(chǎn)品的偏好” 。因此，他認(rèn)為小米可以在這方面幫助金融行業(yè) 。

靠大數(shù)據(jù)做平臺

無論是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融，即使他的技術(shù)手段在某些環(huán)節(jié)或某個領(lǐng)域會發(fā)生很大變化，但其服務(wù)的本質(zhì)不會改變。因此，隨著多元化渠道的互聯(lián)網(wǎng)滲透，金融業(yè)需要更多的數(shù)據(jù)樣本來支撐其服務(wù) 。

基于cmnet中最活躍的人群，智能手機(jī)自然成為這些數(shù)據(jù)樣本的來源。洪峰說，手機(jī)用戶可能比其他一些設(shè)備活躍得多，手機(jī)是一天24小時陪伴用戶的設(shè)備，因此可以24小時實現(xiàn)相應(yīng)的數(shù)據(jù)反饋。

小米金融總經(jīng)理王安全表示：“智能手機(jī)是移動互聯(lián)網(wǎng)時代最好的信息采集終端。以小米手機(jī)為例，數(shù)據(jù)的出現(xiàn)密度非常高。基于MIUI本身擁有的1億用戶和小米生態(tài)鏈中的多條產(chǎn)品線，小米能夠獲得的數(shù)據(jù)密度和緯度都非常高。手機(jī)中的位置信息、用戶行為信息和消費信息對于金融行業(yè)來說非常重要。

對于這一信息的敏感性，洪峰表示，小米在使用相關(guān)數(shù)據(jù)之前，首先取得了用戶的同意。當(dāng)用戶想通過小米金融獲取金融產(chǎn)品時，小米會說明需要讀取金融數(shù)據(jù)來判斷用戶的金融水平。

“因為當(dāng)一個用戶獲得金融服務(wù)時，他是一個主動的行為，而不是被動的行為，”洪峰舉例說，“就像銀行需要通過一個流程表來判斷其信用等級一樣”，他說，這種數(shù)據(jù)是用戶在每一個產(chǎn)品中為自己的服務(wù)而產(chǎn)生的。

根據(jù)這一大數(shù)據(jù)信息，用戶在一定程度上參與了小米金融產(chǎn)品的設(shè)計。由于用戶的深度參與，這種反饋最終會體現(xiàn)在小米的金融產(chǎn)品和服務(wù)中，幫助小米金融在市場中選擇理想的金融產(chǎn)品。

【小米科技正式涉足互聯(lián)網(wǎng)金融：推小米活期寶】 對產(chǎn)品一視同仁

即使小米和順威基金已經(jīng)投資了互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺的積木，洪峰重申“產(chǎn)品的選擇都是面向用戶的需求” 。他表示，小米金融在選擇理財產(chǎn)品時，不會看某個供應(yīng)商和哪個公司的關(guān)系，只關(guān)注用戶是否喜歡自己的理財產(chǎn)品。

王安全解釋稱，該積木是小米創(chuàng)投、順維投資的小米生態(tài)鏈企業(yè)，是小米在金融產(chǎn)業(yè)鏈上的布局，但與小米金融關(guān)系不大。

對于未來是否會有帶積木的產(chǎn)品在小米金融注冊，王安全回應(yīng)稱，最終還是要看用戶的需求。如果用戶不是很喜歡P2P產(chǎn)品，小米金融不會做；如果用戶能很好地接受P2P，就有可能與之合作。“我們不能強迫用戶喜歡某些金融產(chǎn)品” 。

“小米金融的平臺不應(yīng)該是任何人都能進(jìn)入的超市，但我們還是有一個選擇合作伙伴的過程。”洪峰認(rèn)為，金融合作伙伴之間還是有優(yōu)劣之分的，需要考慮是否適合小米金融的整個客戶群，提供給用戶的產(chǎn)品會被小米金融篩選一次。

“小米金融不會為用戶堆砌20只股票基金、30只債券基金、50只P2P，用戶還會分析‘在山東建這條鐵路’是否靠譜，‘在北京建地鐵’是否有發(fā)展空間。小米金融為用戶提供已經(jīng)選擇的產(chǎn)品，用戶只需要選擇自己喜歡的理財產(chǎn)品。”洪峰說。

有所為，有所不為

小米金融貼近用戶需求的平臺理念，有小米作為手機(jī)的影子，但并不像其手機(jī)那樣引領(lǐng)移動互聯(lián)網(wǎng) 。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品逐漸推出已經(jīng)快兩年了。從整個金融市場來看，小米在時間上落后很多。

然而，王安全不這么認(rèn)為。因為市場對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的整體滿意度不是很高，他認(rèn)為這個市場還處于起步階段，過幾年也不晚。尤其是目前互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透力還不夠強。算上農(nóng)村市場，中國互聯(lián)網(wǎng)金融還有很多未開發(fā)的處女地。

在行業(yè)起步階段，由于從無到有的快速發(fā)展和員工的創(chuàng)新理念，品牌往往會因為一些產(chǎn)品層面的問題而自相殘殺。王安全表示，在這種環(huán)境下，小米金融選擇了有所為而無所不為。

王安全說，因為小米用戶更多的是零售客戶，而不是公共客戶，小米金融。

不做對公金融，轉(zhuǎn)而將精力集中在自己有優(yōu)勢的零售金融中。由于用戶群體的特性，加上小米及小米生態(tài)鏈也都是To C的定位，所以在金融產(chǎn)品的選擇上也定位在了零售產(chǎn)品。

根據(jù)王安全的調(diào)研，口碑較好的招商銀行來自于零售的收入只占整個收入的35%，而美國富國銀行，它的個人零售業(yè)務(wù)的收入占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過招行占比。王安全稱，這也證明在零售理財這個領(lǐng)域里，中國還有廣闊的市場空間。