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數(shù)字貨幣 數(shù)字人民幣接入支付寶，“碰一碰” 與“掃一掃”同場競技( 二 )

數(shù)字貨幣


雙離線支付功能，即不需要網(wǎng)絡(luò)即可實現(xiàn)交易，給未來一些新的支付場景提供了想象空間 。
不過，數(shù)字人民幣給不同類型第三方支付平臺帶來的沖擊是不一樣的，影響也需要從不同方面去考量 。
在黃大智看來，目前市場上的第三方支付平臺分為以下三類：以支付寶和微信支付為代表的絕對頭部平臺；內(nèi)嵌于自身集團生態(tài)的第三方支付平臺，比如百度、京東、蘇寧、攜程、美團等；較小的獨立第三方支付平臺 。
公開數(shù)據(jù)顯示，第一梯隊的支付寶、財付通目前以較大領(lǐng)先優(yōu)勢占據(jù)市場頭部地位，第二梯隊的支付企業(yè)則在各自的細分領(lǐng)域發(fā)力 。
黃大智表示，支付寶和微信在零售支付占有非常大的市場，用戶體驗和實戰(zhàn)案例做得好，消費者考慮到便利性和快捷性，依然會從這個渠道進入消費數(shù)字人民幣 。
這部分市場帶來的收益也是可觀的 。根據(jù)螞蟻集團2020年披露的招股書，2020年上半年數(shù)字支付與商家服務(wù)收入為260.1億元，占總收入比例35.9% 。
目前，人們習慣用支付寶、微信支付進行購物結(jié)賬，但隨著定位于零售支付的數(shù)字人民幣進入商用，無可避免地將改變部分人的支付習慣，購物用數(shù)字人民幣進行結(jié)算 。如果用戶大規(guī)模轉(zhuǎn)去使用數(shù)字人民幣支付，必然會蠶食部分市場，對應(yīng)的收入也會減少 。
比起對支付本身的影響，“支付寶們”面臨的更大挑戰(zhàn)在于“支付+服務(wù)” 。
一些支付機構(gòu)通過分析消費者支付數(shù)據(jù)，如支付金額、使用人、購買物品等，進行線上的精準營銷和推送，提供貸款、征信、理財?shù)葮I(yè)務(wù) 。黃大智認為，具有可控匿名性的數(shù)字人民幣推出之后，這些支付機構(gòu)不一定能夠獲取到消費者支付的相關(guān)信息 。
不過，依托于自身集團生態(tài)的支付平臺，其主要作用并非盈利，而是服務(wù)于整個集團，把各個業(yè)務(wù)串聯(lián)起來；相對獨立的第三方支付平臺，業(yè)務(wù)也主要是在B端，主要服務(wù)于零售支付的數(shù)字人民幣對它們影響不大 。
數(shù)字人民幣的推廣是一個漸進的過程，給“支付寶們”帶來的影響也將是長期且漸進的 。
流量、場景之爭
隨著數(shù)字人民幣逐漸推廣進入商用，未來市場上將呈現(xiàn)多種支付方式并存的局面 。
不過需要明確的是，無論是數(shù)字人民幣，還是其他支付工具，都需要從一個渠道進入使用，因此流量和場景，依舊是支付平臺的必爭之地 。
在用戶流量爭奪上，上述業(yè)內(nèi)人士認為要將公域流量和私域流量區(qū)分來看 。
私域流量跟公司的場景和業(yè)務(wù)綁得更近，比如垂直的電商、旅游、醫(yī)療等平臺，不會由于數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，而取消和第三方支付公司的合作，所受影響不會太大 。
公域流量更容易被其他競爭對手取代，支付寶、微信支付等頭部平臺，就屬于擁有大量的公域流量 。它們更需要關(guān)注如何切入數(shù)字人民幣，鞏固在第三方支付行業(yè)的核心競爭力 。
【數(shù)字貨幣|數(shù)字人民幣接入支付寶，“碰一碰” 與“掃一掃”同場競技】曾經(jīng)支付寶和微信支付通過紅包大戰(zhàn)，奠定了支付市場的格局 。未來不排除數(shù)字人民幣的推廣，也會通過類似紅包大戰(zhàn)的邏輯，來培養(yǎng)消費者使用數(shù)字人民幣的習慣，從而改變市場競爭格局 。此外，通過場景端補貼消費者和商戶，也是鼓勵大家使用數(shù)字人民幣支付的一種方式 。
同時，支付平臺更應(yīng)該跳出支付視角，尋找更大的空間，在場景上做競爭和創(chuàng)新 。
上述業(yè)內(nèi)人士舉例，未來雙離線支付功能，可以主要幫助兩種場景保證支付的暢通性和可靠性 。其一是連接網(wǎng)絡(luò)邊緣區(qū)域，比如偏遠山區(qū)等普惠服務(wù)相關(guān)的場景；其二是運用在網(wǎng)絡(luò)信號不好，但是支付場景需求比較廣的領(lǐng)域，類似高速行進的列車、飛機、無人智能網(wǎng)聯(lián)汽車的消費場景等 。
周小川在公開講話中，也指出了數(shù)字人民幣可以提高效率的交易場景，包括零售支付、批發(fā)系統(tǒng)、交易所系統(tǒng)、貿(mào)易結(jié)算、跨境支付等 。目前，海南跨境進口電商平臺已經(jīng)實現(xiàn)數(shù)字人民幣支付 。
值得注意的是，支付新規(guī)《非銀行支付機構(gòu)條例》正在征求意見階段，結(jié)合數(shù)字人民幣未來的發(fā)展來看，第三方支付面臨著一個全新的監(jiān)管環(huán)境和競爭環(huán)境 。
從這些角度來看，上述業(yè)內(nèi)人士認為，數(shù)字人民幣非但不是第三方機構(gòu)的替代者，反而可能成為支付機構(gòu)未來發(fā)展的重要武器 。
流量場景之外，數(shù)字人民幣的推出也給了第三方支付平臺商業(yè)模式創(chuàng)新的機會 。
拉卡拉對外披露，未來收益的一個重要來源，就是通過數(shù)字貨幣的受理推進，把公司支付業(yè)務(wù)帶入，從別的支付方式獲益 。下一步重點工作之一，就是在B2B市場做數(shù)字貨幣的受理工作，匯聚產(chǎn)業(yè)鏈上下游，帶動數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)，收取相應(yīng)的手續(xù)費 。

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