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央行 央行正式拍板，超過“這個數”都要嚴查，居民存款被“鎖死”了？

央行 央行正式拍板，超過“這個數”都要嚴查，居民存款被“鎖死”了？

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央行 央行正式拍板，超過“這個數”都要嚴查，居民存款被“鎖死”了？

截止到今年3月份 ， 我國國民儲蓄已經超過了100萬億人民幣 ， 這個數據之大足夠對人們產生感嘆 。 雖然現在我國的移動支付已經非常普及和發達了 ， 但是想要進行大額度的現金存取 ， 還是必須要到銀行辦理的 。 隨著非法交易的越來越頻繁 ， 我國也決定對人民的存款進行保護 ， 所以央行推出了對大額現金進行管理的政策 。


大額現金管理開始試點
首先為大家解釋一下大額現金管理是什么意思 。 就是對個人賬戶上進入和流出的大額度現金交易 ， 通過登記調查的方式進行管理 。 主要是對來源和去向這兩方面進行一定的了解 。

目前大額現金管理并不是在全國都已經通行了 ， 央行先在河北、浙江和深圳這三個地區進行時長約為兩年的試點 。 從而通過對具體實行的真實情況做一個相應的了解 ， 以便后期的全面推行 。 另外在這三個地區中的額度各有差異 ， 首先三地的對公賬戶的起步額度是相同的 ， 都是50萬元 。 在個人賬戶上有所不同 ， 河北是10萬、深圳市20萬、浙江是30萬 。
也就是說假如在深圳辦理金額超過20萬的個人業務時 ， 就需要提前預約和登記了 。 如果是存款要說明來源 ， 如果是取款就要說明用途 。 另外對于選擇將三個地區作為試點也是有相應的原因的：河北具有良好的大額現金管理基礎 ， 深圳則多有跨境現金的交易往來 ， 浙江是現金流量最大的省份 。
選擇這三個地區作為試點 ， 是最有表率性的 ， 它們也是最佳的實驗地 。

為什么要實行大額現金管理？
首先是為了促進我國金融的健康發展 。 通過實行大額現金管理制度能夠有效地對金融市場中的現金流動進行監控 ， 既能夠保證個人的儲蓄安全 ， 還能夠防止企業中存在的偷稅漏稅和洗錢等相關的違法行為 。
在不久前無錫有一家企業就因為利用私人賬戶違規避稅的行為 ， 被警方調查發現了 。 偷稅漏稅的金額高達幾千萬 ， 最后責令補齊全部稅款 ， 并且又追加了300萬的罰款 。 通過這個制度能夠通過大數據分析的方式 ， 將虛開發票和隱藏收入等行為盡收眼底 。
其次為了維護金融秩序 。 經常會存在一些單位和公司 ， 通過將公款存到私人賬戶中的方式來套用現金；還有些商戶通過用現金交易代替轉賬 ， 來減少流水；一些金融機構為了能夠吸引到更多的用戶 ， 允許客戶隨意的大額現金的存取等等 。 大額現金管理能夠明確地將這些賬戶分開 ， 每個賬戶都必須依照各自的規定進行現金的存取 ， 這樣才能夠更好的保證金融秩序 。

第三為了保護存款人的權益和資金安全 。 雖然銀行的儲蓄原則一直都是“存款自愿、取款自由” ， 但是為了在保證賬戶本人的權益的目的下 ， 必須要通過大額現金管理的方式 ， 對假冒儲戶領取現金的行為進行控制 ， 這樣才能夠最大的保證存款人的權益 。 在存取款時出示有效的證件則是對資金保護最有效的方法 。
最后 ， 借鑒國際經驗 ， 促進經濟市場的發展 。 隨著市場經濟的不斷發展 ， 就相應地需要更多的制度進行管理 ， 很多經濟發達的國家早就使用了這方面的管理制度 ， 所以既然我國已經到了這一階段 ， 采取這種措施很合適 。

對于普通居民有什么影響
很多人會擔心 ， 假如說自己要買房、買車或者一些大額的經濟的支出 ， 那么是不是也會被限制呢？會不會把錢“鎖”在了卡里 。 答案是否定的 。
銀行采取大額現金管理主要針對的不是個人 ， 并不是為了限制廣大民眾的正常消費 ， 當我們有大額現金用途的時候 ， 只要按照銀行的規定完成相應的監管程序就可以了 ， 只要你的用途不是違規的 ， 絕對不會受到影響 。
而且假如真的有什么不小心造成的違規行為 ， 只要積極配合銀行的調查工作 ， 證明事情的真相 ， 很快就會被取消違規標記的 。
還有就是有的人會擔心自己存取款的信息被銀行知道后發生泄漏 ， 至于這一點就更不用擔心 ， 因為大額現金管理從本質上就是一種對客戶的財產進行保護的管理方法 ， 絕對不是以窺探儲蓄人經濟往來為目的 。

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