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財經(jīng)文化評論 部分地區(qū)房貸利率上調(diào)，對購房者有什么影響？購房成本增加多少？

財經(jīng)文化評論 部分地區(qū)房貸利率上調(diào)，對購房者有什么影響？購房成本增加多少？

最近 ， 一些以前房價漲幅較大的城市出現(xiàn)房貸利率上調(diào)的情況 ， 有報道 ， 北京、上海、廣州、深圳、南京等一線和準一線城市的以前房貸利率都是以房貸基準利率為基礎上浮5%-10% ， 高的可能會上浮20% ， 現(xiàn)在一些銀行首套房貸利率已經(jīng)上浮了10%-15% 。 房貸利率上浮對購房者有什么影響呢？購房者是否要增加多少成本呢？
首先 ， 我國房貸基準利率LPR已經(jīng)連續(xù)一年維持不變 ， 從房貸政策上看并沒有松動和提升的跡象
根據(jù)中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的最新一期公布的貸款市場報價利率（LPR）數(shù)據(jù) ， 1年期LPR為3.85% ， 5年期以上LPR為4.65% ， LPR利率水平已經(jīng)連續(xù)一年保持不變 。
最近LPR利率的調(diào)整是在2020年4月份完成的 ， 一年期LPR利率由4.05%下調(diào)至3.85% ， 5年期以上LPR由4.75%下調(diào)至4.65% ， 這個借款利率基準水平一直維持至現(xiàn)在都沒有高速 。
在去年房貸利率定價基準轉換時 ， 由以前的基準利率浮動向LPR轉換時 ， 大家一直糾結的問題是：在進行轉換的時候 ， 我們是應該選擇固定利率 ， 還是應該選擇LPR利率？
當時很多專家都建議選擇LPR浮動利率 ， 原因是看好在未來的時間里借款利率可能會面臨下調(diào)的趨勢 ， 但現(xiàn)實情況是 ， 雖然現(xiàn)實中借款利率確實有一定的向下態(tài)勢 ， 但作為貸款利率對標的LPR卻出人意料的已經(jīng)連續(xù)12個月未做調(diào)整 ， 并強勢地保持了一年的時間沒有變動 。 人們期待的LPR下調(diào)并沒有出現(xiàn) 。
其次 ， LPR利率沒有變動并不代表房貸利率沒有變化 ， 整體而言 ， 房貸利率呈現(xiàn)短期的上漲態(tài)勢
雖然LPR利率一年的時間都沒有變化 ， 既沒有上調(diào)也沒有下降 ， 與市場的原有預期形成較大的偏差 ， 但整體而言 ， 隨著我國房地產(chǎn)市場調(diào)控政策的加強 ， 我國房貸市場利率仍然呈現(xiàn)一定的上揚態(tài)勢 。
房貸利率的上漲當然的原因是房價的上漲 ， 據(jù)中原地產(chǎn)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示 ， 2020年1-12月份 ， 全國300個城市住宅用地成交樓面均價4574元/平方米 ， 同比上漲9.5%；住宅用地平均溢價率15.5% ， 同比上漲1.1個百分點 。 2021年初全國住房均價首次邁上萬元大關 ， 2021年一季度 ， 全國商品房銷售均價為10658元/平 ， 而去年全年均價為9859元/平 。
隨著房價的上漲 ， 在LPR一年期長期沒有變動的前提下 ， 我國首套房貸利率已經(jīng)連續(xù)上漲了4個月 ， 融360大數(shù)據(jù)研究院對全國42個重點城市房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示 ， 2021年4月全國首套房貸款平均利率為5.31% ， 環(huán)比上漲4BP；二套房貸款平均利率為5.59% ， 環(huán)比上漲2BP 。 21個二線城市的房貸利率環(huán)比上漲 ， 9個城市的首套房房貸利率環(huán)比漲幅超過10BP； 一線城市中 ， 北上深三地的房貸利率保持穩(wěn)定 ， 廣州地區(qū)的首套房貸利率環(huán)比上漲11BP ， 二套房利率環(huán)比上漲10BP 。
可見 ， 房貸利率的上調(diào)已經(jīng)成為一種可以預見的趨勢 ， 買房者一定要關注這一點 。
其三 ， 房貸利率的上漲對買房貸款者有什么影響？目前的房貸上漲到底對買房貸款者增加多大的成本呢？
房貸利率的上漲對買房者有什么影響？主要有兩大影響：一是由于房貸政策從緊以及對各種間接投資樓市貸款的強大控制 ， 從而導致買房者獲得貸款的能力較弱 ， 導致一部分人可能難以獲得貸款 ， 這一點是必須要重視的難題。 二是增大買房成本 ， 特別是提高首付和貸款利率成本 。
從上面的情況看 ， 貸款利率成本的增加對買房者的影響可能是最小的 。 那么 ， 貸款利率的上調(diào)對貸款成本到底有多大的影響呢？
如果我們以5年期以上LPR 4.65%、貸款300萬元（不考慮首付比例）、房貸基準利率從上浮10%提高到上浮了15%、貸款期限30年進行測算 ， 我們可以看看貸款利率的提高到底增加了多大的貸款成本？
在貸款利率上浮10%的時候 ， 實際貸款利率為5.115% ， 等額本息還款方式 ， 30年的時間累計支付利息2873815.93 元 ， 累計還款總額5873815.9元 。
如果現(xiàn)在已經(jīng)提高到15%的時候 ， 實際上貸款利率水平為5.3475% ， 等額本息還款方式 ， 30年的時間累計支付利息3029186.95 元 ， 累計還款總額6029186.95元 。
可以得出結論 ， 300萬元的貸款、等額本息還款方式 ， 就因為貸款利率上浮比例由10%上升到15% ， 貸款利息總支出從2873815.93 元提高到3029186.95元 ， 累計多支付利息155371元 。 可見 ， 貸款利率上浮的增加對買房貸款者的貸款成本增加是比較大的 ， 也是買房貸款者必須考慮的問題 。 （麒鑒）

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