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金融投資報|明確信用卡資金用途 銀行密集“劃紅線”

最近一段時間 ， 多家銀行信用卡中心發出提醒 ， 嚴禁信用卡資金用于炒股、理財、買房等用途 。除了重申資金用途、劃定紅線外 ， 多家銀行還調整信用卡相關權益 。
監管部門日前通報 ， 部分銀行信用卡業務偏離本源 ， 要求各大銀行加強營銷及授信管理 ， 強化風險源頭管控 。分析人士指出 ， 部分銀行信用卡風險指標上升 ， 信用卡業務正在告別“跑馬圈地”模式 ， 更加精耕細作 ， 更重視風險控制 。
嚴管資金用途
11月16日 ， 浦發銀行發布《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》 ， 稱個人信用卡及信用卡資金僅限持卡人日常真實消費使用 。信用卡資金不能用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現、償還債務等非消費領域 ， 包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等 。
11月2日 ， 郵儲銀行發文強調 ， 信用卡透支資金應當用于消費領域 ， 不得套現 ， 不可用于生產經營、投資等非消費領域(國家法律法規允許的除外) 。
值得注意的是 ， 近幾個月來 ， 包括國有銀行、股份制銀行在內的多家銀行接連發文重申信用卡資金用途 。8月 ， 光大銀行公告稱 ， 個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用 ， 信用卡資金不能用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域 ， 包括購房、投資、理財、股票、其他權益性投資及其他禁止性領域等 。7月 ， 中信銀行公告稱 ， 個人信用卡透支應當用于消費領域 ， 不得用于生產經營、投資等非消費領域 ， 包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等 。
此外 ， 不少銀行均表示 ， 若持卡人信用卡交易出現監管禁止行為或銀行認定的風險特征交易時 ， 可能導致交易失敗 ， 同時銀行有權采取調整授信額度、鎖定賬戶等風險管理措施 。
多方位風控
監管部門也一直在嚴查銀行信貸資金是否違規進入股市、樓市 。除了資金用途 ， 監管部門還從多個風險源頭對銀行信用卡業務作出要求 。
據了解 ， 銀保監會日前向各大銀行通報了信用卡業務檢查中發現的主要問題 ， 要求各大銀行加強營銷及授信管理 ， 強化風險源頭管控 ， 包括對異常用卡客戶從嚴授信；從嚴管控涉嫌套現、逾期、多頭借貸、網貸共債、代還款等行為客戶的授信；加強臨時額度管理等 。
銀保監會要求 ， 合理設定授信額度 ， 規范資金用途 ， 重點加強大額透支和現金分期等業務的資金流向管控 ， 及時收集有效資金使用憑證 ， 嚴防資金違規流入房地產市場及其他非消費領域 。
根據通報情況 ， 部分銀行對分期業務交易真實性審核不嚴 ， 未及時核實交易憑證 ， 資金用途監測存在缺陷 。分期產品資金涉嫌違規流入房地產領域 ， 家裝分期業務為與住房銷售捆綁的裝修業務提供資金 ， 車位分期業務為購買產權車位或長期使用權車位提供資金等 。
今年6月 ， 銀保監會下發《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》 ， 特別指出信用卡業務亂象 ， 預借現金業務額度設置過高 ， 不符合審慎管理要求 ， 資金用途管控不力 ， 違規流向非消費領域位列其中 。據中國證券報新聞推薦
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