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網(wǎng)貸 網(wǎng)貸賬單5萬，為啥5000結(jié)清？

利息 催收 網(wǎng)貸 高利貸

網(wǎng)貸 網(wǎng)貸賬單5萬，為啥5000結(jié)清？

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【網(wǎng)貸|網(wǎng)貸賬單5萬，為啥5000結(jié)清？】小鑫看到了一個朋友在群里發(fā)了一個和某一個平臺催收人員的溝通記錄 ， 這個朋友2016年借了一筆錢 ， 到手金額12萬 ， 合同金額應(yīng)該15萬左右 ， 還了一共17萬 ， 逾期了還要還5萬多 ， 目前催收公司催收人員天天催著他還錢 。

這個朋友剛好知道了有些網(wǎng)貸平臺的套路 ， 正一肚子火 ， 結(jié)果這個催收撞到了槍口上 ， 心想 ， 我借了12萬 ， 還了17萬了 ， 你還要我還 ， 老子被你們騙 ， 還沒有來得及找你們呢！你們就是高利貸！
那么 ， 問題來了 ， 這個平臺到底是不是高利貸呢？判斷是否是高利貸 ， 首先 ， 我們要計算他的實(shí)際利率 ， 那么利率的算法其實(shí)水也很深 ， 我們很多人認(rèn)為的利率并不是真實(shí)的實(shí)際利率 ， 舉個例子 ， 我們借款金額10000元 ， 一年一共還12400 ， 您覺得真實(shí)利率是多少呢？如果按照先息后本的計算方式 ， 他的利率是24% ， 但是按照等額本息的還款方式 ， 其實(shí)是41.64% 。
當(dāng)然 ， 之前大家在借款的時候 ， 很多朋友會遇到一個問題就是 ， 在借款后有砍頭息的情形 ， 比如 ， 剛才這個朋友 ， 到手金額12萬 ， 但是 ， 合同金額靠近15萬

按照《民法典》第12章借款合同第670條之規(guī)定 ， 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除 ， 利息在預(yù)先本金扣除的 ， 應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款利息并計算利息 。 大家記住 ， 不管你的借款合同金額是多少 ， 利息按照你的到手金額來計算 ， 這個對于您協(xié)商一次性還款的意義重大 ， 比如：借款10萬 ， 1年時間 ， 如果到賬只有5萬 ， 那么你的合法還款金額是按照5萬計算利息 ， 而不是10萬計算利息 ， 所以你的利息只有一半！好 ， 那么我們再回過頭來看 ， 這個朋友的借貸問題 ， 借款人認(rèn)為你們是高利貸 ， 我們還的錢已經(jīng)足夠了 ， 那么到底有沒有夠呢？
這個平臺叫做宜人貸 ， 借款人到手12萬 ， 2016年借款 ， 還了17萬 ， 那么到底合法的金額還要還多少？宜人貸屬于P2P ， 通俗一點(diǎn)就是民間借貸 ， 因?yàn)槠脚_是撮合方 ， 適用于最高法于8月20日發(fā)布新修訂的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》 ， 為利率上限劃定了新的紅線 ， 設(shè)定為不超過一年期貸款市場報價利率的4倍（目前為15.4%） 。 按照這個借款人2016年借款到手12萬 ， 一共使用4年15.4%*4=61.6% ， 120000+120000*61.6%=193920
如果這個朋友逾期1年 ， 如果在法院起訴這個判決結(jié)果來算的話 ， 他還需要還23920元（之前還了170000元） ， 如果平臺方?jīng)]有計算逾期1年的資金成本 ， 那么15.4%3=46.2%120000+120000*46.2%=175440那么借款人還需要還5440元 ， 所以 ， 如果通過法院途徑 ， 還是需要還的 ， 而不是像他說的那樣 ， 不用還錢 ， 還需要他們退款 ， 但是 ， 相比于app里邊還款金額50000多元 ， 只需要還賬單金額的10%！（所以 ， 網(wǎng)貸逾期后 ， 你的合法金額計算很重要！少還40000多！這是很多人半年的工資！）宜人貸屬于P2P ， 對于目前有些平臺不屬于民間借貸范疇的 ， 目前還是適用24%的利率 ， 如果這個平臺是金融機(jī)構(gòu)的話 ， 那么這個還款金額可能比這個要高一點(diǎn) ， 但是比賬單金額要低很多 。 很多朋友在和平臺協(xié)商的時候 ， 往往是屬于弱勢地位 ， 因?yàn)楹芏嗯笥巡恢雷约涸撨€多少合法的金額 ， 而平臺給的金額自己又不接受 ， 但是 ， 沒有相應(yīng)的法律依據(jù)及計算出的合法金額 ， 再加上一些違規(guī)催收 ， 讓很多借款人索性就不管了 ， 但是 ， 其實(shí)這個是對自己極為不利的 ， 因?yàn)?， 目前存活的平臺會逐步接入央行征信 ， 在一些地方甚至出現(xiàn)了征信行政處罰記錄 ， 比如：惡意逃廢債的記錄等 ， 這些有可能對于大家未來的生活工作產(chǎn)生不利的影響 ， 其實(shí)都是可以通過協(xié)商談判避免的 ， 但是 ， 很多朋友不知道 ， 讓自己陷入了不利的境地 ， 小鑫再次提醒 ， 債務(wù)逾期破罐子破摔是極不可取的 ， 切記！當(dāng)然 ， 很多朋友在逾期后的心情可以理解 ， 包括很多平臺的利息高 ， 讓很多借款人的債務(wù)窟窿越來越大 ， 違規(guī)催收讓很多人的人際圈子、工作遭遇到嚴(yán)重破壞 ， 但是 ， 在面對逾期的時候 ， 和金融機(jī)構(gòu)的溝通一定要有理有據(jù) ， 而不是意氣用事 ， 其實(shí) ， 逾期借款人 ， 是有很多合法權(quán)益受到法律保護(hù)的 ， 不要因?yàn)榍峰X而低人一等 ， 同時 ， 大家要積極面對及處理債務(wù) ， 而不是逃避 。

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